养老困境逐年凸显

　　最新公布的《2016中国居民退休准备指数调研报告》显示今年中国居民退休准备指数四年来首次下跌，而未来随平均预期寿命的增长，老龄人口数量还会增加，社会劳动人口抚养负担只增不减。家庭养老难的困境逐年突显。

　　仅15.3%受访者

　　为退休准备充分

　　从2013年到2015年，中国居民退休准备指数基本呈现出稳步上升的趋势，分别为5.56， 6.30，6.51分。而2016居民退休准备指数仅为6.0分，这是四年来首次下滑。报告中显示，仅有15.3%的受访者认为自己为退休进行的准备十分充分，而认为退休准备不足以支撑退休生活的群体则较2015年提高了10%。

　　25-44岁群体退休准备指数尤其不容乐观，甚至低于6.0的“及格线”。从退休准备来看，青壮年时期是最佳年龄段。但在中国，因为家庭中往往只有他们正处劳动年龄，要同时赡养老人、抚育子女已令他们捉襟见肘，如还要考虑未来养老的问题则更力不从心。

　　对此，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正指出，居民退休责任意识变弱、退休计划完善度下降、退休储蓄充分度不足，以及对取得期望收入的信心下降等实际准备情况，是导致指数下滑的主要原因。更深层次的原因是宏观经济增长放缓，全球整体的退休准备情况都变差，居民对经济及退休后收入的预期也逐步回归理性。

　　根据报告显示，2015年年末，我国65周岁及以上居民人口数达1.44亿，占总人口比达10.5%，中国人的年龄中值已从2000年的30岁，上升至37岁左右。未来随平均预期寿命的增长，老龄人口数量还会增加，社会劳动人口抚养负担只增不减，无不警示我们，解决未来中国养老问题已刻不容缓。

　　解决养老难题

　　要靠建立使用养老金

　　针对居民的养老保障，中国社会科学院美国研究所所长郑秉文认为“国家不能一角独大，而企业所发挥的作用并不足以支撑国民养老局面，因此，个人亟待发力，即是发达国家普遍建立和使用的养老金。”他特别提到以美国为例，大约5个人里有2个人拥有商业养老保险，而且累计资产相当于美国当年GDP的2/5。

　　值得关注的是，中国居民对长期护理类产品和抗通胀理财产品备受青睐。报告显示，20-69岁居民，超六成居民认为自己有可能接受长期照护，其中40岁以后有意愿购买长期护理类产品的人数则更多，尤其随着老龄化程度加剧，居民对商业养老金融服务提出了更高的要求。

　　居民对养老金融产品的需求给了金融机构特别是保险公司带来巨大的契机，金融机构和保险公司也在发力。如同方全球人寿保险有限公司总经理朱勇介绍，基于四年来累积的专项调研及养老模型，2016年末，同方全球人寿正式推出养老年金“荣耀金生”年金保险计划。王聪