稳健投资单身大妈养老无忧

　　楚天都市报讯

　　楚天都市报小编徐蔚

　　团队名称：光大银行(601818,股吧)阳光菁英队参赛口号：七彩阳光，乐享生活

　　理财案例

　　51岁的马女士离异后独自一人生活，她和前夫有一女已成年参加工作，无老人需要赡养。她在市区有一套三居室房产，无贷款。马女士的单位效益不好，她刚刚办理了病退，每月退休金3000元。她不懂得理财，平时有余钱就全部存到银行。马女士如何打理现有资产，提升晚年的生活质量？

　　理财锦囊

　　马女士收入以退休金为主，每月退休金0.3万，年合计3.6万；家庭年费用支出3.44万元，其中，餐饮支出1.44万元、日用杂费支出1.2万元、人情费用年支出0.2万、每年医药费用支出0.6万元。她一年能结余0.16万元。如果想提升晚年的生活质量，马女士应通过投资及合理资产配比获得相应收益，以达到理财目标。

　　根据马女士的年龄、家庭负担以及资产状况，参考她以往的投资经验，通过风险承受能力和风险承受态度的测试，马女士属稳健型投资风格人士。因此，在做家庭资产组合配置时，理财团队建议马女士适当增加中低风险资产的配比,以求达到资产稳健增长的目的。

　　因为马女士的收入仅能满足支出，且资产的流动性比率很低，导致晚年的生活质量不高，因此建议她将其市区三居室的房产换成两居室的房产，根据武汉市房价行情，可获利约50万元。这既保证了她的居住条件，又获取了一笔资金可进行理财配置。

　　马女士属于稳健型投资风格，可在风险可控的前提下，将这50万元进行合理配置，提高资产收益率。结合她的风险偏好和实际情况，期望报酬率3%-6%，以追求稳健的收益为主。理财团队在为她量身定制理财方案时会考虑如下配置：银行理财产品、银保产品、常规储蓄存款以及基金定投。

　　1.银行理财：可以将总资产的60%投资稳健性银行理财产品。目前年化收益率在3.0%-4.2%之间，如光大银行的T计划理财产品，投资期限14天至1年不等。

　　2.银保产品：将总资产的20%投资银保产品，目前年化收益率在4.3%-5.0%之间，如光大银行代销的安邦长寿稳赢计划，投资期限为2至5年。

　　3.常规储蓄：将总资产的10%投资定期储蓄或国债。可随客户资金流动需求分多笔配置不同期限，保证其3-6个月的基本生活费。

　　4.基金定投：从投资收益中每月拿出500元办理基金定投，投资年限建议5年以上。