钱多多：中老年人需警惕p2p网贷混业经营

所谓p2p网贷混业经营，从产品上讲，网贷公司发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理等;从渠道上来讲，既包括了线上的理财方式，也包括了线下实体门店的方式。

按照《p2p网贷监管细则(征求意见稿)》的要求，p2p网贷混业经营是明令禁止的。而问题就在于18个月的过渡期，很多平台依旧可以瞒天过海、混淆是非，糊弄投资人。广大中老年朋友，一定要认真辨析p2p网贷的混业经营，尤其是在下线门店推广其线上产品的方式，尤为值得警惕。

线下理财，通过所谓的实体公司操作，例如大大集团、金朝阳等，就是主要以线下推广为主。在线下操作时，从了解项目到签订合同再到最终还款，都有专门的业务员联系。同时，公司有实体，且一般选在较为高大上的地区，方便投资人考察，也增加了投资人的信任度。

因此，上了年纪的人通常会选择后者，也就是“线下”投资的方式，进行p2p投资。在考察过实体公司后，被公司的华丽装潢、看似正规的合同及承诺的“高收益”所吸引，最终将自己的大笔积蓄投入其中。而结果想必大家也都清楚，用血本无归这四个字形容最为贴切。

很多平台愿意采用线上线下相结合的方式来开展业务。中老年人一般会是这类p2p平台的目标，他们一般处于退休或者己经退休的状态，有理财的强烈愿望，也有一定的经济能力。但是接受新鲜事物的能力不足。一般的p2p平台只是一个网站或者手机上的一个app，甚至只是一个微信公众号，自己的辛苦钱怎么舍得放在这么虚无缥缈的网络里?年轻的朋友会，中老年朋友一般不会。加之他们也不太会操作，更喜欢直接了当地用现金购买。

据盈灿咨询不完全统计，2015年一年线下理财总涉案投资金额超过1000亿元。新闻中常常会出现某某老人被骗光所有积蓄选择自杀的报道，直接体现了中老年群体缺乏理财的知识与基本的风险辨别能力。而他们受骗的过程也是基本相同，平台首先用小礼品吸引他们前来，之后就开始忽悠这忽悠那，尤其会一直强调高收益零风险。意志不坚定的就直接购买了理财产品，等到公司跑路，只能追悔不已。

一些老人不会上网，是通过他人的帮助购买的网贷产品，如此一来更要通过可靠的小辈上网详细了解平台的正规性与资质。中老年人要做到不因小恩小惠就轻易相信他人，应保持自己的独立判断，并在必要时求助家人。通常中老年人会被亲戚朋友甚至邻居推荐理财产品，而他们也会选择无条件的信任。

沪上知名平台钱多多行业研究员指出，中老年人在得到周围人的各式推荐后，不妨请客观中立的亲朋和小辈来一起讨论商榷。这样一来可以较好的防止盲目、非理性的投资行为。