0571-22931819
无忧保早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。
今年以来的股市持续震荡，波及到了与资本市场息息相关的投连险。但是，有关专家建议，投连险退保得不偿失，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，如在看好的时候，将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户，而在市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户来规避风险。
选投连险要看
费率水平和理赔水平
保险专家表示，投连险提供投资＋保障，所以购买投连险，也要从这两方面着手。
首先，在投资方面，主要考虑两点：第一是好公司和团队，考察一家公司首先要看保险公司的股东背景、公司实力、公司文化以及市场形象，同时还要进一步考察公司治理结构、内部风险控制、信息披露制度，是否注重投资者教育等等。
其次要考察管理团队，主要看团队中人员的素质、投资团队实力以及投资绩效。
第二是要看好业绩。市场上表现优秀的保险公司，有着在各种市场环境下都能保持长期而稳定的盈利能力，好业绩也是判断一家公司优劣的重要标准。例如，要看公司是否有成熟的投资理念，是否有契合自己的投资理念，投资流程是否科学和完善；是否有专业化的研究方法、风险管理及控制，公司产品线构筑情况等。同时，还要看公司的历史业绩。虽然历史投资业绩并不表明其未来也能简单复制，但至少能反映出公司的整体投资能力和研究水准。
在保障方面，也是考虑两点：一是保障的成本，也就是费率水平，费率低，成本就低；二是理赔的服务水平。这方面，大众的评价可以参考，如使用搜索引擎，搜索相关公司的理赔评价。另外一种方法，就是保险公司的信访投诉率，可以从一些市场调查或相关部门中了解。除此之外，选择保险公司，还要关注其服务水平，作为代客理财的中介服务机构，保险公司的重要职责之一就是提供优质的理财服务，同时，从交易操作的方便程度、公司产品介绍到理财顾问服务等，服务质量的高低，也是投资者在选择投连险时不容忽视的指标。
两种人不宜投保投连险
虽然投连险兼具投资与保障功能。但保险理财专家提醒，有两种人不宜购买投连险：
第一种，是风险承受能力比较弱的投资者。投连险允许保险公司将客户资金中的至多95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，一旦资本市场持续震荡甚至下行，加上购买投连险还需要付出初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等多项费用，投资者需要承担由此产生的为数不小的“收益损失”风险。因此，风险承受能力比较弱的中老年人群体尤其不适合购买此类产品。
第二种，是短期内有资金需求的投资者。购买投连险初始费用比较高。不仅如此，投连险的退保费用也比基金赎回的费用要高。投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。正因为如此，对于短期内有购置大件、生意周转等资金需求，且需要动用这笔投资资金的人群而言，也不宜购买投连险产品。
分期缴投连险可助分散风险
据了解，与趸缴投连险不同的是，期缴投连险的缴费方式不是一次性投资，而是定期定额投资，趸缴投连险的投资门槛较高，一般为2万-3万元，有的保险公司门槛甚至达到5万元以上，因此，适合手中有大额闲置资金的人群；而期缴投连险由于分散投资，适合低收入人群通过长期投资来积累资金。
与供房类比，每月供房比一次性供房所支付的费用要高，期缴投连比趸缴投连的费用也略高，主要差别在于每月收取的资产管理费。
根据投连险精算规定，投连险的保障比例不得低于签发保单时个人账户价值的5%，如果一次性缴纳保费20万元，那么保障的金额不得少于4万元，而且必须提供意外死亡和非意外死亡的风险保障。对期缴保险产品，保险金额则不得低于基本保险费的20倍，期缴投连险产品中保障的功能进一步加强。
目前，投连险产品风险保费的收费方式主要有两种：其一是不收风险保费，身故保险金为个人账户价值的105%；其二是风险保费的收费标准与传统寿险费率差不多，投资者可以自由调整保障额度，有利于增加保障。
众所周知，社保断缴的风险非常大，会影响到医保就医、买房、摇号、子女入学诸多方面，因此稳定、便捷、成熟、官方认证成了评价社保服务业的首要因素。无忧保自成立以来，专注个体社保和公积金服务，五大优势六大保障确保社保缴纳无忧，安全无忧，调基无忧，资金无忧，成为C端客户的首选品牌信任品牌。
标签：
