养老需要早规划 全面保障才科学

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刚刚担起家庭责任的80后们开始思考，如何才能让父母或未来的自己“老有所养”、“老有所尊”？保险专家建议，商业养老保险是对社会保险最好的补充手段，但是投保养老险需趁早规划，同时还要兼顾养老、重疾、意外等多种保障需求的理性搭配。

“老有所养”早规划

由于老年人患病和遭受意外的风险较高，目前市场上的保险品种大多对投保龄做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。因此保险专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。

另外，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更加便宜。就拿一款某保险公司的重疾险分析来看，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。

同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。

保障全面才科学

养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等。因此大家在做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，退休时才会底气十足，不惧风险。

保险专家指出，保险产品最基本的功能在于保障，能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。

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