中老年人要如何买保险，理财心得

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　　我们父母这一辈的养老以及医疗问题其实是历史遗留问题，在他们年轻的时候，只要参加了工作，单位其实是包办他们所有的医疗以及养老问题的。所以，他们年轻的时候完全不用自己考虑养老金的储备以及老年的医疗开支问题，在他们的观念当中，国家和单位会帮他们搞定一切的。但是，现实往往是残酷的，一波企业下岗潮袭来，很多人在中年时期被直接推向社会，要自己解决养老和医疗，他们一下就傻眼了。

　　跟父母这一辈不同的是，我们绝大多数人已经有了一定的理财观念，所以不致于像他们那么被动。但需要注意的是，即使我们要主动去应对，也不应该是现在就一次性把老年的保险都买了，这样的话，资金利用率就太低了，毕竟保险的收益率是很低的。

　　举个实际例子，一位24岁男性购买一份10万元保额的终身型寿险+重疾险，每年要交2千元保费，共交20年，总保费是4万元；而一名55岁的男性购买同一款保险，每年就要交1万多元，共交10年，总保费超过10万元。这显然是不划算的。

　　可以说，对于50岁以上的中老年人来说，可供选择的保险已经不多了，很多保险产品甚至只接受55岁以下的人群投保。那我们应该如何应对？下面我给出一些具体的建议，给大家参考：

　　社保当中的养老保险和医疗保险一定要买

　　有些农村地区虽然没有社保，但也会有农村合作医疗之类的，保额不高，但成本极低，一年可能才几十块钱。这是国家给老年人最基本的保障，性价比极高，一定要参加。

　　意外伤害保险是必须要考虑的

　　因为年纪大，身体不再象以前那么灵活，所以老年人遭受意外伤害的概率要远高于年轻人。像意外伤残险、意外医疗险等等都是必须考虑的。

　　重大疾病险也很重要

　　老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，因此，医疗支出成为老年人最大的开支。但同时，因为风险太大，所以老年人不可能买到很高的保额，一般在10万至20万左右，并且往往是消费型保险。这也很好理解，分红型保险需要比较长的周期来分摊保费，而老年人显然是时间周期不够的。

　　总的来说，中老年人不可能买到太高的保额，市面上有一些消费型的老人险一年花费才一两千元左右，已经能够买到10万以上的保额，并且保障范围也比较广，包括了意外险和重疾险，可以说性价比还是非常高的。

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