您适合购买投连险吗？

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　　当前，兼具投资与保障功能的理财产品——投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，保险专家提醒，投连险不是纯消费型保险，而是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报。因此，以下三类人群不适合购买投连险。

　　首先，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

　　首选的保险产品为意外、疾病、养老险等险种，由于投连险在保障方面没有纯消费型保险充分，投保人在未做足保障前，一般不建议首选投连险。

　　保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

　　其次，风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险。

　　尽管投连险属于投资性产品，能借股市走高的东风，使投资者分享到牛市带来的收益，但是，一旦市场行情走低，投连险将被累及，获利的高低、是否获利最终完全由投保人自己承担，投保人应对风险有一定的承受能力，一般来说，经济条件不算宽裕的人或老年人等，承受风险的能力较差，买投连险前应慎重。

　　保险专家说，投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的“收益损失”风险。

　　最后，短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

　　作为“基金中的基金”，投连险更适合长期投资，如果因为短期急用资金，被迫将产品赎回，将为此付出一定的退保费用的代价，根据新投连精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，购买产品第六年或以上，将无须支付退保费，另外，长期投资也更容易分享到经济长期发展带来的利好。因此，短期需要动用投资资金的人也不宜购买投连险。

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