初始费用简要介绍

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     每次缴纳保费后首先被扣除的费用，是保险公司提供保单销售和其他服务而收取的费用。常用于万能险、投连险等具有投资功能的险种。现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。

    万能险初始费用高 提前退保风险大

    巴菲特认为，复利增值是财富积累的加速器，万能保险正是复利增值的典型投资产品。举个例子来说，假设每月的最低收益为10%时，那么投资1万元人民币，第一个月的时候本金加利息=10000+10%×10000=11000（手续费不计时）；那么第二个月的收益=11000+10%×11000=12100；以此类推，每个月的投资基数都是上个月的总收益，因此也叫利滚利增值。

    需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用的大小。客户突然退保会给保险公司带来相当高的投资风险，因此保险公司设定了初始费用以降低客户提前退保的可能性，投资初期初始费用所占的比重较大，而且一经扣除概不退还。

    按照规定，初始费用与投资时间挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。平安人寿保险公司的一位代理人张先生描述万能险时说：“由于万能险要扣除初始费用，一开始其收益都会被初始费用抵消，也许需要8-10年以后才能看出其投资收益，所以短时间内并不会得到高回报。”因此消费者在投资万能险时要弄清楚各项条款和细则，以避免不必要的风险和纠葛。

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