寿险市场“一险独大”，养老到底该考谁？

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　　寿险业多年来产品结构呈现出“重投资、轻保障”的顽疾，分红险、万能险占据寿险保费规模的绝对份额，这种局面在投资环境宽松的背景下尚能维持，但在内外交困的2011年，积累的矛盾多方凸显，导致寿险保费增速大幅下滑。

　　虽然自2008年以来保险业开始进行结构调整，但是传统型寿险产品仍发展缓慢、过于倚重投资型产品的形势并未得到根本改变。2011年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%，寿险市场“一险独大”的问题日益突出。

　　监管层已经看到了“一险独大”隐藏的风险。原保监会主席吴定富在2011年上半年保险监管工作会议上表示，目前保险业产品结构不合理的问题值得关注。他指出了三方面风险：一是长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足，客户可选择的保险产品形态有限，弱化了保险产品在整个金融产品体系中的竞争力。二是由于分红险占比过高，分红险单一险种的业务波动会造成整个寿险市场的大幅波动。三是过度集中于分红险，在加息条件下需要获取较高的投资收益率来覆盖成本，客观上会增大保险公司资金运用的压力。

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