重视投连险的间接精算价值

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　　什么样的一款产品，能让一家保险公司保费翻身，甚至“左右”保险市场排名座次。如今的答案非“投连险”莫属。

　　受益国内牛市，这款披着“投资”与“保障”双层外衣的保险产品，今年初开始便红透保险市场半边天，半年以来的热销场面，无一款保险产品所能及。于是乎，保险公司借助一款产品每月进账数亿且同比翻几番的业绩表现，不再成为一个行业神话。

　　加息、减税组合拳对传统寿险产品的冲击力，为投连险的销售行情可谓“添柴加火”。我们看到的表现是：保险公司开始押注投连险，媒体亦纷纷聚焦于此。

　　投连险被市场追逐，有声音表示这并不利于中国保险市场长期健康发展。投连险能在短期内产生大量现金流，但该产品账户收益全部归购买者所有，保险公司只从中收取管理费，对于保险公司来说，投连险的利润率较低，对公司精算价值贡献较小。

　　中国保险市场对投连险的争论已引起国外保险专家的注意。卡斯商学院、保险系教授Enrico Biffis日前通过电子邮件接受本报小编专访时亦表达了他对这款热销产品的看法。

　　他认为，中国股市的飞速发展，对中国的保险公司来说，是一个推出投资型产品的好机会。虽然，每张投连险保单的利润率可能不高，但从整体来讲，保险公司从中收取的管理费还是一笔非常可观的现金流。

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