养老金发展报告建议商业养老保险实行双向税优

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　　我国的商业养老保险发展一直备受桎梏，相比基本养老保险和年金保险，商业类养老保险计划一直难受青睐。目前“五险一金”费率下调已经成为趋势，基本养老保险的缴费压力也将不断减轻，原本就不受宠的商业养老保险究竟该如何打破无人问津的局面了。近日，《中国养老金发展报告2015》就提及这一问题，建议政府对商业养老保险实行“双向税优”政策。

　　（原标题：基本养老下调成主流 商业养老保险如何破解“无人问津”）

　　随着老龄化加速到来，我国基本养老保险支出压力与日俱增，因此，业界有关逐渐摆脱基本养老保险“依赖症”，强化第二、第三养老保障支柱作用的呼声愈发响亮。日前，中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2015》（以下简称《报告》）中更进一步提出，目前，我国商业养老保险相比基本养老保险、年金这两大支柱来说明显“瘸腿”，我国人均保费收入仅不到200元，与退休前工资相比，替代率也仅有1.1%。

　　公开资料显示，在我国，养老保障体系“三支柱”框架正逐渐清晰，第一支柱、第二支柱分别是基本养老保险、企业年金，而第三支柱就是此前民众相对陌生的商业养老保险。近八年来，国务院、保监会多次发布文件提及我国将出台税收递延型商业养老保险政策，第三支柱的短板正在逐渐被政府、社会所重视。不过，《报告》在分析目前我国商业养老保险的发展现状时，用了与其他两支柱“差距悬殊”来形容。具体来说，《报告》明确，我国商业养老保险资本占GDP比重、保险替代率、密度、深度四方面规模都非常小，比如目前我国商业养老保险资产占GDP比重仅2.6%，而美国则高达42.5%，而且我国商业养老保险替代率（养老金占退休前工资收入比重）仅为1.1%，人均保费收入仅为185.56元。

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