投万能险是重保障还是重投资？

　　无忧保早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。

　　新万能险的最大变化在于投保成本的降低，主要表现在初始费用、账户管理费和退保费用的收取上。一是初始费用下调，根据新规，银行保险产品(一次性缴费)5万元及以下初始费上限10%，5万元以上5%，此前相关收费比例则达7%至10%。代理人销售的期缴产品第一年初始费上限50%，随后逐年降低，此前首年要扣费60%至70%。

　　其次是账户管理费。新万能险改变了此前按照账户现金价值一定比例收取，而只收取固定费用。三是退保手续费小幅降低。除第一年退保费用10%外，其后每年小幅下调。

　　重保障还是重投资

　　新规要求万能险的风险保障不得低于账户价值的5%，而旧版万能险有些片面强调投资功能，风险保障甚至在1%以下。除此以外，消费者最好也要根据自身情况决定选择重保障还是重投资型万能险。

　　目前市面上的万能险产品投保保额的计算方式有两种，一种是保额为保险合同项下的保单账户价值和基本保险金额之和;一种是保额为保险合同项下的保单账户价值的一定比例和基本保险金额之中的金额较大者。一般来说，前一种方式侧重于保障，而第二种方式侧重于投资。

　　重保障型产品保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。而重投资型保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多。

　　老人不宜购买万能险

　　另外，有关专家还指出，虽然万能险可以兼具保障和储蓄功能，但它并不适合所有投资者，特别是老人。从费率计算方法来看，老年人购买万能险产品并不划算。

　　众所周知，社保断缴的风险非常大，会影响到医保就医、买房、摇号、子女入学诸多方面，因此稳定、便捷、成熟、官方认证成了评价社保服务业的首要因素。无忧保自成立以来，专注个体社保和公积金服务，五大优势六大保障确保社保缴纳无忧，安全无忧，调基无忧，资金无忧，成为C端客户的首选品牌信任品牌。