买万能险不必紧追利率

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　　国内两大保险巨头相继调高万能险的结算利率：中国平安上调了12.5个基点，达到4.5%;中国人寿上调了10个基点，达到4%。

　　上调万能险利率显示保险公司的投资收益不错，有助于增强投保者的信心。

　　那么，我们是否应该追随利率上调的步伐，更多地“下注”万能险?

　　事实上，保险公司近期上调利率只是一种“回升”。中国平安曾在去年9月调低利率，由8月的4.5%降至4.25%，11月又回升至4.375%。它去年12月最新的一次上调只是恢复到9月的水平。再以目前市场上万能险利率相对较高的阳光保险为例，其“阳光如意万能险C款”在去年12月的利率为4.60%，但它11月的利率更高，达到4.75%。

　　万能险的保单资金成本与3至5年期定期存款利率关系密切，而其结算利率普遍与3年期定存利率相当。不过，在保险公司光景较好的2007年和2008年，万能险的利率超出了5年期定期存款利率。因此，判断万能险是否具备吸引力的窍门是：将其收益水平与5年期定期存款利率一较高下。各保险公司去年12月的万能险平均利率约为3.85%，仅略高于5年期定期存款3.6%的利率，但比3年期定期存款3.33%的利率水平高出了52个基点。去年上半年，万能险利率的平均数字在3.82%左右，下半年的收益水平略有回升，但幅度十分有限，难以与2008年动辄4%以上的水平同日而语。

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