分红险的分红基数怎么计算

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　　咨询内容：

　　很多人都在讨论分红险的分红率的高低，并与通涨和银行利率去比较，但如果光讨论分红率，不去看分红的基数是什么，那等于白讨论，就象你一年缴5000块的保费，但分红是按其中的900块来分，即使分个50块，保险公司告诉你分红率高达5。5%(50/900)，其实回报率只有1%(50/5000)，分母不同，你怎么拿来跟存银行去比?

　　当然，保险是求保障，不是单纯看回报，但起码要让保户缴得明白吧。于是问题就来了，到底分红的基数是怎么来的，怎么计算出来的?

　　我看过几个帖子，但都没回答到点子上，有的说是按现金价值，先不说是不是按现金价值，但现金价值是个啥玩意，怎么算的，跟我缴的分红险保费是啥关系，我们都还糊涂着。

　　倒是有的公司说是就按保费算分红率，比如新华，但我看的是平安，为什么平安给的鑫祥带附加重疾的测算表里，我一年缴5300的保费，但第一年现金价值才只有1830，而低、中、高三种的当年红利，第一年竟然只有15、51、86。如果是按现金价值的1830元，15元的分红只有0。8%的分红率啊!

　　到底分红险的分红基数是怎么算的，求助一下!：)

　　咨询网友：true (上海)

　　专家解答：

　　上海 海尔纽约人寿 陈国金

　　您好!我来回答。首先要了解分红产品红利的来源，即三差，利差益、死差益、费差益。预期投资收益率与实际投资收益率的差额部分，预期客户死亡率与实际客户死亡率的差额部分，预期营运成本与实际营运成本的差额部分构成红利，红利是不确定的，是不保证的，是预期的。

　　根据保监会规定，各公司演示给客户看的高、中、低三档假设投资回报率，分别不得高于6%、4。5%、3%，现金红利累积年利率不得高于3%，投连7%、4。5%、1%，万能6%、4。5%、低档各司自设保低利率。

　　上海 平安人寿 董荣业

　　分红险一般有三部份而成：一，死差益，二，费差益，三利差益而来~并不是一下子就能算出来~每年保险公司都会以通知书的形式寄到客户家，各家的保险分红是多少，是根据各家保险而定，所以红利是不确定的，是不保证的，

　　上海 华康代理 赵霞

　　分红险有2种计算方法：以现金价值为分红基数来计算的，18、51、86元是分红演示，不代表实际分红，实际的分红每年会寄给你账单，告诉你保险公司的实际分红水平，红利可以直接领取，如不领取，则放在保险公司累积生息;

　　增额分红产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利(要退保或者因为发生保险事故保单终止，才有终了红利)。

　　上海 平安人寿 陈士珍

　　你好!现金价值是分红型保险计算保单红利的基础，分红型保险计算每次红利时，都是以每张保单的现金价值作为分红权重。

　　现金价值来源于投保人过去缴纳的保费的积累值与过去保险成本累积值之间的差额，是属于保单持有人的，这部分金额不会因保单效率的改变而丧失，是保单持有人的退保收益。

　　红利主要源于利差益、死差益、和费差益。分红型保单持有人购买分红保单的主要原因是寻求公司优良的经营和投资业绩。现金价值初期是比较低的。

　　但随着时间的推移，现金价值的逐年增加。如果保险公司的可分配盈余较多，客户就可以获得更好的分红。

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