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一、改革背景：
当前，养老金缺口巨大，退休后养老金能否领到养老金和缴纳养老金是否划算成为公众担忧的话题。
去年以来，国家要求各地落实养老保险全覆盖工作。农村养老保险推行困难重重，许多农民不愿意购买养老保险，主要原因有：家庭生活条件困难，无钱购买;养老金领取金额过低，不划算，除去通胀，到头来还得亏本;
养老金领取金额无法满足生存需要，每个月领取几十块钱或是一百块钱对于农民没有任何吸引力。“现在买一斤猪肉都12块钱，几十块钱就是买几斤猪肉而已，能干什么?”，许多农民说。
在城市的工厂里做人事才发现众多的外来务工人员不愿意购买社会保险，原因：企业为降低成本，为外来务工人员购买其他城市的最低级的养老保险;养老金缺口大，通胀长期持续，人口老龄化日益严重，退休后能否领到养老金?能领多少钱?退休后领取的养老金与缴纳的养老金相比是否亏本?
近年来，商业养老保险发展迅速，居民开始把目光放在商业养老保险身上。
二、改革现有国家养老模式，转变为商业化养老模式。1、取消现在的社会养老保险制度，不再强制公民参加社会养老保险。推进养老保险市场化，政府只做引导，不参与养老金经营管理，由公司接管养老金投资运营。公民自愿参加商业养老保险。
意义：
(1)减轻企业负担，降低实体企业成本，促进我国实体经济发展。
(2)降低中低收入者负担，提高中低收入阶层生活质量，促进中低层消费。我国大部分群众都属于中低层收入水平，特别是刚出来社会的年轻人，买房、结婚生子、成家立业需要不少钱，养老保险自由选择可降低年轻人生活压力，提高年轻人生活质量。
当步入中老年时，大部分家庭支出减少，已有一定积蓄，这时可购买商业养老保险或者是自己存钱养老。
2、鼓励社会资本投资养老保险行业。
3、建立社会养老服务机构和社区养老服务中心。
(1)大力增加社会养老院建设，实现养老院各城市各区县全覆盖。做好宣传动员工作，转变老人、年轻人观念，鼓励无生活自理能力的进入养老院养老。鼓励孤寡老人或是身体不便的老人，或其他有需要的老人进入养老院养老。养老院经营资金主要由社会捐助、政府补贴、养老院老人赡养者缴纳三部分构成。
(2)有条件的小区由物业管理中心建立社区养老院，资金主要由老人赡养者缴纳。
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