当“老有所养”遭遇“未富先老”?养老保障该何去何从？

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　　当“老有所养”遭遇“未富先老”，养老保障该何去何从？

　　　　11月27日，平安养老保险股份有限公司董事长杜永茂在由21世纪经济报道报社主办的“21世纪保险年会”上给出的对策是，“关键在于养老金储备。”目前，虽然中国养老金储备体系已经初步形成，在养老金顶层设计、储备速度、保障范围以及运行情况等已经取得一定进展，但面对中国老龄化、高龄化加剧的趋势，中国养老金储备水平过低的问题依然十分突出。

　　　　对于存在的问题，杜永茂建议，“中国养老金储备核心在于制度建设和投资增值。因此需要加快第一支柱市场化投资，降低第二支柱企业建立门槛，扩大到有固定收入人群的年金，建立中国版第三支柱个人养老账户，即推动储蓄性养老向投资型养老储备转变。同时，发挥商业公司作为养老金投资主体的作用，推动我国养老金整体储备水平快速提升。”

　　　　养老金储备三支柱参差不齐

　　　　近年来，在国家政策推动下，我国养老保障事业取得一定成绩。对此，杜永茂认为，主要表现在以下四个方面：

　　　　一是养老顶层设计清晰。“第一支柱，基本养老保险制度改革进程加快，制度整合力度加强，更加体现公平性和效率性的结合；第二支柱，年金制度将扩展到机关事业单位和军人领域，覆盖面进一步扩大；第三支柱，个人延税养老制度正积极准备，择时推行。”

　　　　二是养老金储备速度加快。“第一支柱的基本养老金结余从2009年1.32万亿元增长到2014年3.56万亿元，年均增长34%；第二支柱，基金积累从2006年的910亿元增长到2014年的7689亿元，年均增长93%；第三支柱，2001-2014年均增长17%，累计约为1万亿元（不含储蓄性养老）。”

　　　　三是养老保障惠及面扩大。“第一支柱参保人数从2009年3.2亿人增长到2014年8.4亿人，年均增长33%；第二支柱，建立企业数从2006年2.4万户增长到2014年7.48万户，年均增长26%；参加职工数从2006年964万人增长2014年2293万人，年均增长17%；第三支柱，2014年个人年金保险保单6943万件，覆盖1亿人次，保额达到1.4万亿元。”

　　　　四是养老金安全有效运行。“第一支柱，投资方向仅限于银行存款和购买国债；保持3%左右收益率；第二支柱，投资方向涵盖货币类、固收类、权益类和另类产品；2007年以来年均收益率7.87%；第三支柱，2004年以来年均收益率5.59%。”

　　　　不过，杜永茂直言，“尽管我国养老保障事业取得了上述成绩，但养老金储备水平过低的问题依然十分突出，具体表现为养老储备指数处于基本线以下；储备规模过低以及三个支柱‘一长两短’等。”

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