老龄化快速发展?谁该来为中国养老买单？

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　　中国正在变成一个老龄化社会。根据最近一次全国人口普查的数据，中国65岁及以上老年人口的数量从1953年的2615万人上升到2010年的11883万人，老年人口占总人口比重由1953年的4.4％上升到2010年的8.9％。根据世界卫生组织标准，一个国家65岁以上人口占总人口的比重超过7％，就进入了老龄化社会。那么谁来为中国养老就是一个自然而然的问题。

　　　　老年保障之所以令人关注，是因为养老不仅仅影响当下的老人，而且还影响到今后几代人的退休生活。所以中国近来实施了一系列政策，以期刺激经济，来保障老年人的养老。比如实行比较宽松的货币政策，在一定程度上也有着同样的目的。与此同时，新公布的二孩政策旨在减轻缓解老龄化问题，以及对社会保障的压力。但这些政策是否能够奏效，还是一个问题。

　　　　1990年－2009年，中国老年人的储蓄率由零上升至35％。这种高速攀升使人瞠目结舌，因为国际经验表明老年人通常不会有这么高的储蓄率。一个明显的例子是美国。相比中国老年人的储蓄率，美国老年人的储蓄率在同一时期几乎下降了20％。

　　　　这是老年人应对老年保障不确定的一个手段，其信号是，家庭和国家养老都不可靠，最终只能依靠自己。对中国经济的长期发展而言，我认为老年保障是一个不容忽视的重要因素。

　　　　但对于退休和即将退休的人员来说，中国独特的发展途径会让他们的晚年生活比较艰难。首先，独生子女政策减少了代际之间的扶持，并且越来越少的年轻人要负责赡养越来越多的老年人，这种倒金字塔型的人口结构不可持续。其次，社会保障不是退休之后收入的可靠来源，老少比升高使得现行的统收统支账户也不可持续。第三，过去20年来，医疗费用翻了4倍，这对老年生活来说意味着成本剧烈上升，但与此同时养老的收入却没有同步提高。最后，中国的高速经济增长的一个负面结果是产生了隔代相传的收入不均，不仅收入在老年人群体里分布不均，而且这种收入分配的不均衡会代际固化。如此一来，在一个没有对老年人提供保障的社会里，老年人自己积聚财富的动力变得非常强烈，这也是在过去十几年间中国老年人的储蓄率高速攀升的原因。

　　　　现在，老年人中的贫困现象十分普遍。部分原因是传统家庭保险形式的逐步消亡，特别是从上世纪70年代末开始实施的严格的计划生育“一胎制”政策，使得老年人无法通过多生子女来分散养老成本。过去，退休之后生活来源约有一半来自于儿女，而对接近退休的城市人口（45岁－60岁）的调查显示，大多数人预期其大部分收入将来自儿女。根据城市户口调查，有五个到六个孩子的父母约有70％的收入来自于儿女。但是，只有一个至两个孩子的父母，只有10％的收入是从儿女那里得到的。子女越多的家庭，父母可以依靠儿女获得住宿的现象越多。在城市里严格执行的独生子女政策，意味着儿女不再是老年人可靠的收入来源。

　　　　与此同时，养老金制度也不可靠。特别是在农村地区，社会保障制度只覆盖了少数人，大部分人依旧在养老体系之外。在全国范围内，中国城市和农村全部劳动力中只有31％的人员有资格享受某种形式的公共保障。农村中只有11％的人口拥有某种形式的社会保障。还有许多人名义上有一个社保账户，但实际并没有钱。

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