以房养老不可能有幸福感 三十年政策频繁改变

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　　在刚刚过去的中秋节期间，民政部连连对国务院前不久发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》作出解读，其中“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”的条文最受瞩目，“以房养老”的话题就这样再次被提起。

　　其实这种把房产抵押给金融机构或保险（放心保）机构，每月再从这些机构领取养老金的养老服务，在很多年前就已被提出来了，北京、上海、南京、杭州等城市也率先推行这种养老政策，可效果并不明显。

　　对很多人来说，以房养老是一个非常大的冒险。把自己大半辈子的积蓄一次性抵押之后，每月只能领到些许养老金，在物价持续飞涨的情况下，这点钱以后还不一定够用。而且，与金融机构定下养老年限后，如果自己很不幸活不了那么多年的话，那抵押出去的房子就亏了。如果活过了那个年限，以后的日子又该怎么过？

　　对于金融机构来说，以房养老的业务也隐藏着非常大的风险。一旦跟消费者签下合同之后，就要分期支付相应的资金，这在房价持续上升或保持不变的情况下还说得过去，如果未来房价突然暴跌，那金融机构就亏大了，因此有不少金融机构拒绝“以房养老”业务，以房养老要真正推广起来并不容易。

　　另外，虽然民政部解释道，以房养老只是一种自愿选择，与民众的基本养老保险并不冲突。但我们也要看到，之所以市场会推出以房养老这种高端化的服务，终究是因为政府提供的基础养老金并不能给予民众物质和心理上的保障，也就是说，人们感觉不到“幸福”。

　　试想，一个人30岁贷款买了房子，用了30年来还房贷，刚好到60岁退休时还完。可退休后拿到的退休金在持续飞涨的物价面前实在是少得可怜，无奈之下他只得把供了30年的房子抵押，让自己的老年生活过得“更有保障”。这也就等于，民众的养老保障最终还是要自己买单，在这种情况下，民众怎么可能幸福？

　　现在提出“以房养老”的方法，其实只是为民众的养老方式提供多一种选择，也是拓宽养老金筹备的渠道。但从“政府来养老”到“政府帮养老”最后到“自己来养老”，这期间只有区区30年左右的时间。三十年，一代人还没变老，政策却变了又变，昨天做好了的准备，今天完全派不上用场，明天会是什么样子还不知道。

　　作为民众，其实我们的愿望很简单，就是基础的养老制度可以跟上时代的变化，不需要太多的“以房养老”来做补充，民众可以真正地受益，在我们老去的那一天，不会老无所依。

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