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“未富先老”是中国即将面临的问题，许多市民也未雨绸缪。日前，国内首个保险产品衔接养老社区产品签出头单著名经济学家曹远征成为第一位签单市民，未来将入住养老社区。这也意味着一个新养老商业模式的正式开启。
社区配备“记忆花园”“防滑浴缸”
首家保险养老社区位于昌平白浮泉湿地公园旁，面积为30万平方米，首期的500户预计2015年可入住。据泰康之家CEO刘挺军介绍，和养老院不同的是，泰康之家养老社区会按照老人不同生活能力，分为独立生活区、协助生活区、专业护理区和记忆障碍区，以不同的方式照顾老人。这是源于对美国、日本、欧洲养老社区考察后制定的模式。
社区设有棋牌室、书画室、舞蹈房、剧场、阅览室等活动空间，比如专门制作火车模型的游戏室。老人可根据自己的兴趣组建各种俱乐部，参加文艺演出。社区还鼓励老人参与社区活动和自治管理。
社区内设有医院，将为每位入住的老人建立健康档案。对于记忆障碍的老人，社区设置了防止老人走丢的“记忆花园”，在健忘老人的门上挂上其熟悉的玩偶，便于辨认。浴缸外侧可以拉开，方便老人走进去而不是迈进去。老人也可以自带旧家具摆放，在熟悉的氛围中更为自在。
按照护理要求不同，社区分为一居室、两居室等多个户型，主要采用押金+月服务费的模式。服务费包括租金、能源费、居家服务费、餐饮费、会所服务费等。
养老社区保险女性更青睐
泰康人寿副总裁尹奇敏告诉记者，5年前泰康获批了养老社区投资试点资格，今年2月首个养老社区的专属产品在保监会进行了备案。名为“幸福有约”的计划由泰康人寿的“乐享新生活养老年金保险（分红型）”和“入住养老社区确认函”共同组成，可以确保投保人能入住养老社区。
记者看到，专属的养老年金产品门槛为年缴20万元至30万元，趸交200万元至300万元。投保人从65岁开始、按月领取的年金，可作为养老的日常生活费，年金在85岁之前保证领取，85岁之后，客户可继续领取至终身。65岁时，投保人也可以提供备选的一次性领取生存金，可作为养老生活的启动资金。
尹奇敏告诉记者，该产品目前只通过代理人渠道销售，未来可能通过私人银行向私人客户销售。从这几年投保看，年缴2万元至20万元的高端客户已经越来越多，挂钩养老社区的产品不愁无人投保。
“我们目前试卖已经销售出了7单，客户年龄全部在40岁至50岁之间。”尹奇敏告诉记者，有意思的是，目前大部分都是女性客户。也许，这和女性寿命普遍比男性长有关。
保险挂钩养老成未来趋势
保险公司之所以热衷于养老社区，看中的正是中国社会老龄化的状况。统计显示，到2015年，中国60岁以上老年人口将达2.16亿，约占人口的17%，其中80岁以上的高龄老人将达2400万，约占老年人口的11%。同时空巢化也进一步加速，部分大城市达70%。
除了在昌平的养老社区外，泰康人寿还计划在上海、海南都开设养老社区。除此之外，中国人寿(601628,股吧)曾透露将在河北廊坊筹建养老社区；新华保险总裁何志光也爆出新华人寿挂钩养老社区的保险产品已上报保监会。越来越多的保险公司也看好这块蛋糕。
北京大学孙祁祥教授认为，保险公司将养老社区的居住资格及所需费用与固有客户的投保情况进行挂钩，从而大大降低未来医疗和护理费用的风险，也可以降低保险公司运营养老社区的成本，缓解养老社区的昂贵费用带来的压力。这对于保险公司和面临养老问题的老人是一个双赢的局面。
不过，记者也了解到，刚刚试水市场的新商业养老产品还存在一些需要解决的问题，比如专业管理人员缺乏的问题、养老社区入住资格的传承问题、未来通胀的预期等，这个新模式还需要摸着石头过河。
本报记者 傅洋 J004
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