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多家险企纷纷试水养老产业坐在门口大厅或打盹或发呆的老人、不能自理等着护工喂饭的老人、因为拿错假牙而无休止争吵的老人……去年年初，一部根据真人故事改编的电影《桃姐》出人意料地席卷了各大电影节，镜头将观众带入了稀松平常却又是常人几乎不会涉足的养老院生活。谁都不能避免老去，于是，整个社会对于养老这个问题的讨论上升到前所未有的高度。
根据此前第六次全国人口普查数据，中国60岁及以上人口已占13.26%。到2015年，中国60岁以上老年人口将达2.16亿，约占人口的16.7%，其中80岁以上的高龄老人将达2400万，约占老年人口的11.1%；到2035年,中国老年人口将超过4亿。
中国目前正步入老龄化社会已是不争的事实，而巨大的养老市场也是让众多保险公司垂涎欲滴。近年来，多家险企纷纷试水养老产业，“圈地”投建养老社区的消息纷至沓来。
去年9月份，已经有险企宣布将在浙江桐乡建设养生综合养老服务社区；更早之前，某险企在北京的养老社区也已经早早开工建设，该社区号称由国内外著名设计机构联袂设计，计划建成国内第一家大规模国际一流标准持续关爱社区，并计划于2015年正式投入使用；而据介绍，合众人寿位于武汉市蔡甸的合众健康谷养老社区已经开始试运营，沈阳棋盘山、南宁邕江两处的养老社区目前也已经破土动工，而且合众人寿还初步计划在5年时间内在全国兴建14座养老社区。
投保可以入住养老社区？
既然已经花“血本”投建养老社区，险企自是不会放过其保险业务拓展价值。据了解，目前已经有保险公司推出了与其养老社区挂钩的保险产品。合众人寿就在去年11月份推出了“优年养老定投两全保险（分红型）”。根据产品介绍，如果消费者在今年11月19日前投保该产品，等被保险人年满65周岁起至75周岁期间，且保费达到标准，并且确认不患有传染性疾病及精神性疾病就可以在入住前18个月前向“合众健康产业公司”申请入住合众优年生活养老社区。
“杭州地区已经在洽谈了，选址是在德清的下渚湖，全国计划兴建的14座养老城里，浙江省肯定会有至少一座。”合众人寿浙江省分公司该项目负责人向记者介绍，尽管杭州地区暂无公司投入在建的养老社区，但优年养老定投两全保险目前可以面向杭州市场销售，因为杭州也在公司5年建14座养老城的规划区域内，而且届时投保人可以选择申请14座养老城的任意一座入住，并不局限于当地。
另一家险企推出的可作为养老社区入住“门票”的挂钩保险产品，也同样赋予客户未来入住养老社区的权利。该险企浙江分公司相关工作人员表示，杭州地区的消费者可以投保相应产品，而且只要满足条件也同样可以申请入住养老社区，公司已经在临平考察相关地块。但是在被问到如果被保险人在满足相应条件后准备申请入住时，杭州地区却没有对应可以入住的养老社区将如何处理时，该工作人员只是含糊其辞地表示，“未来在全国范围内兴建养老社区肯定是大趋势，但是具体如何还要看当时的情况了。”
商报记者 周文娟 绘图 陈骁
中国目前正步入老龄化社会。面对巨大的养老市场，向来嗅觉灵敏的保险公司又怎会错失良机，不少财力雄厚的险企先后开始筹建兼具商业地产投资与保险业务拓展价值的养老社区，入住养老社区的通行证更是成为不少险企推销相关保险产品的主打牌。不过，近日相关监管部门却给消费者提了个醒，由于投保相关保险与入住养老社区并不能直接画等号，应谨慎购买与养老社区“挂钩”的保险产品。
免费入住养老社区不靠谱
年轻时投保一份养老保险，退休后就能入住能提供居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质服务的养老社区，一切似乎看上去都很美。然而，最近，与养老社区挂钩的保险产品却被指有销售误导的嫌疑。
1月9日，中国保险监督管理委员会北京监管局在其官网通报，近期接到多名消费者反映，有保险公司通过酒会或客户答谢会等形式宣传购买该公司保险产品即可入住养老社区。但实际上，真正挂钩“养老社区”的保险产品保费都相当不菲，而且即便购买了与养老社区挂钩的保险产品，也并非意味着可免费入住。
北京保监局提醒，不是购买所有保险产品均可入住养老社区，需要满足特定条件才可以获得入住资格。如有公司规定，购买与养老社区挂钩的特定分红险产品，并且单张保单下单一险种的应交保险费达到200万元或以上才能享有保证入住养老社区的权利；同时，如果已经购买了与养老社区挂钩的保险产品，还应关注及签署加盖公司公章的“入住养老社区确认函”，投保人在确认函上签字且保险合同生效后，该确认函才会产生法律效力；另外，即便购买了与养老社区挂钩的保险产品，也并非意味着入住后费用全免。如某公司将养老社区的全部消费分为保险产品保险金及红利支付范围内消费以及支付范围外消费，即消费者除用其保险费及红利支付房租、房屋维修费用、物业费及保洁费等费用外，还需另付入住养老社区期间发生的护理费、医疗费及餐饮费等费用。
一居室的押金标准为36万元
一保险公司在北京保监局通报当天就在其官网发布公告称，在该款产品单张保单下，若符合单一险种的首期保险费达到20万元或以上且应交保险费达到200万元或以上，公司将提供载明保证入住养老社区等权利的确认函，客户未来入住养老社区时，需按照养老社区届时规定的收费标准支付所有相关费用。
“入住养老社区确实有一个"门槛费"，也就是押金，保险账户内的累计金额可以直接冲抵入门费和房屋租金，不足部分需要补缴。武汉后观湖目前试运营一居室的押金标准为36万元。”合众人寿浙江省分公司上述负责人表示，由于公司投建的养老社区属于高档社区，门槛确实不低，被保险人入住养老社区后产生的食宿、医疗、护理等费用都将直接从36万元押金中扣除。
养老社区每个月的费用不低
尽管目前各大保险公司都在兴建养老社区，而且养老社区也有一定的市场需求，但至少从目前来看，此类养老社区面向的主要还是收入较高的群体。
以合众人寿在武汉蔡甸已经开始试运营的后观湖养老社区为例，其一居室目前的押金标准为36万元，保单账户累积价值乘以一定的增值系数可以直接冲抵押金，不足部分可用现金补齐。根据上述相关人士的介绍，在被保险人缴齐36万元押金入住后，涵盖食宿、基础医疗等在内每个月的费用为3900元，将直接从押金中扣除。
“考虑到消费水平的地域性差异，如果日后杭州地区养老社区开工兴建并投入运营，费用可能会略高于后观湖养老社区目前的收费标准，这还是在没有考虑时间因素的情况下。”合众人寿浙江省分公司上述负责人如此表示。
险企参与养老地产是高风险
那么目前一般的养老社区的收费情况如何呢？记者昨日从位于市中心的天水老人公寓获知，根据其最新的收费标准，单人房每月的床位费为500元/间，再加上400元/月的伙食费，护理费则是根据不同级别从300元至1000元不等。也就是说，哪怕选择最高档的特级护理，1900元就足以支付一位老人在天水老人公寓的所有费用，而如果老人的自理能力良好，只选择三级护理，每个月的费用仅为1200元。
“保险公司筹划建设养老社区，是对养老保险的一个有效对接，是整合相关养老资源的有效手段。同时，也增加了保险公司的增值服务。”中央财经大学保险学院院长郝演苏曾在公开场合表达过对险企筹建养老社区的赞许，但是也不乏业内人士指出，目前险企参与养老地产走的都是高端路线，但是也意味着投资大、风险高，保险公司必须面对土地、建筑、运营等成本的挑战，而且最重要的市场反应如何还是个最大的未知因素。
作为投资方的险企自然也不会将这个问题视而不见，某寿险公司负责人此前就曾公开表示，一旦公司的高端养老社区取得成功，未来将在合适的时机兴建中端甚至低端社区，只是，按照目前的进度，中低端社区恐怕要等很多年之后才能建起来。
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