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日前，一则“泰康人寿要投资广东墓地项目”的消息迅速“蹿红”，并引发人们对保险业发展现状的深度思考。去年以来，各大保险公司净利润大幅下滑，中国保险业发展遭遇前所未有的压力。此后，保险业纷纷开展自救。“投资墓地”力图破解保险业发展谜题。
保险业处在“最坏”的时期
8%这是自保监会成立以来，全国保费增长率在2012年首次降至个位数。与保费收入低增长相比，各家保险上市公司净利润的大幅下滑更加明显：逾30家非上市寿险公司2012年出现亏损，亏损面约占一半。
2012年，保险没能保住自己的地位，惨淡的经营现状使得全国第二大金融支柱保险业的资产规模增长频频止步，最终不得不让位于信托业，屈居金融资产规模排名第三。
实际上，经过两年的低迷后，保险业正处在“史上最困难时期”。德勤中国保险行业领导合伙人文启斯说：“去年，投资回报下跌和退保增加继续困扰着寿险行业；汽车销售量低增长、费率下跌，以及渠道费用的上升，也使产险行业担心承保利润的高峰是否已经过去。”
资本市场低迷确实给保险公司投资回报造成巨大损失，不过，即便存在外部资本市场低迷等因素，一些上市保险公司的总投资收益率甚至低于1年期银行存款。相比之下，信托、证券资管、银行理财的收益率普遍走高，这致使很多保险客户选择了退保，进一步加剧了恶性循环。
“由于近几年保险资金平均收益率低于5年期银行存款利率，寿险业面临退保压力比较大，同时今年也是寿险满期给付的高峰，个别公司可能面临现金流不足的风险。”在年初举行的2013年全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波发出了这样的警示。
其实，随着近十年来粗放发展的“增长红利”逐渐消失，中国保险业正进入深化调整期。在这一转折的关键时刻，保险监管部门推出了一系列变革举措，其中包括保险资金入市、大病医保启动等。而在业内被诟病多年的营销员体制改革，也因《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》的公布有了明确的推进时间表。除此之外，保险监管部门在车险费率市场化、中介监管、农业保险和巨灾保险等方向的改革信号，都是值得市场期待的利好。
日前，项俊波在中国再保险（集团）股份有限公司调研时指出，未来10到20年是我国保险业发展的重要战略机遇期。随着中央加大投资、扩大内需、稳步推进城镇化、加强民生保障等一系列政策出台，保险业面临良好的发展机遇。
保险业遭遇“史上最困难时期”，也面临“最好”发展机遇。
盯住“养老”蛋糕跑马圈“地”
理想很丰满，现实却骨感。保险业要摆脱眼下困局，就必须创新变革。
根据国务院最近印发的《中国老龄事业发展“十二五”规划》显示，从2011年到2015年，全中国60岁以上老年人将增至2.21亿，平均每年增加860万老人，老年人口比重将由13.3%增加到16%。到2030年，全中国老年人口规模将会“翻一番”。
盯住“养老”这块大蛋糕，从去年开始，便不断有保险公司传出“圈地”投资养老社区的消息。泰康人寿2012年4月推出中国内地首款可作为养老社区入住“门票”的挂钩保险产品“幸福有约终身养老计划”，合众人寿挂钩武汉市蔡甸“合众健康谷”养老社区的“优年养老定投两全保险（分红型）”产品则于2012年11月面市。据悉，今年前五个月，泰康人寿的上述产品销售已超过千单。
随着中国进入老龄化社会，巨大的养老市场让众多保险公司垂涎欲滴，而兼具商业地产投资与保险业务拓展价值的“养老社区”自然会成为保险公司的“必争之地”。据了解，目前，泰康人寿、新华保险、平安集团、合众人寿、中国人保、中国太平、中国人寿(601628,股吧)等多家寿险公司纷纷布局养老地产市场，全面展开养老地产的投资和运营。
据称，泰康人寿在北京小汤山、上海崇明和海南三亚都在建设高端养老社区，同时计划将云南、山东、辽宁等全国20至30个核心大中城市作为二期重点开发的城市。
继先后与广西壮族自治区、成都市和青岛市等政府签署战略合作协议后，中国太平日前与山东省政府签署战略合作协议，内容涵盖保险服务、基础设施债权计划、区域总部建设等一系列合作。而在战略协议中，均提到养老社区建设。
作为中国人寿与中冶置业合作开发的首个养老养生基地，国寿（廊坊）生态健康城已在河北廊坊开工，总投资约100亿元。
而中国平安的“桐乡平安养生养老综合服务社区”也于去年9月正式启动，投资170亿元。同时，平安还计划在长三角、珠三角、环渤海、中西部、海南岛开发养生养老综合服务社区。
继此前投资80亿元，在武汉蔡甸区打造“合众健康社区”之后，合众人寿在地产领域已投下223.7亿元，其中大部分为养老地产。
盯住“养老”这块大蛋糕，去年，保险业虽然整体利润大幅下滑，而健康险保费收入却同比增长24.7%，达863亿元。
2012年，中国平安的平安健康险规模保费增长了51.1%。已成立事业部的平安养老险也涵盖了企业年金、商业补充养老保险等多种服务，企业年金累计受托缴费、受托管理资产规模、投资管理资产规模都处于行业领先。
中国太保(601601,股吧)则表示携手安联集团共同设立健康险公司，重点发展专业化经营能力要求较高、目前业务量较少但发展潜力较大的健康险产品和服务，提升健康险业务的专业化经营能力。
“泰康人寿要投资广东墓地项目”
如何在老龄化程度不断加深的趋势下发掘商机，许多保险公司已经开始了多方尝试。
回到那则“泰康人寿要投资广东墓地项目”信息。此前有消息称，泰康人寿董事长陈东升在考察广州生物岛作为养老社区地段后，有意在广东投资墓地，并已经实地调研过惠州罗浮山相关墓地。
公开信息显示，罗浮山公墓距广州增城往东22公里，是经广东省民政厅、省建委、省宗教局及惠州市、博罗县两级民政局、国土资源局等省市相关部门批准，由罗浮净土园林开发有限公司合法经营的园林式公墓，总投资约6000万元。
据记者了解，有此投资意愿的不仅仅是泰康一家，凡是已经在国内多地建养老社区的保险公司，都希望能够提供从养老到最后归宿的更多服务，这样可以更好地解决这样一个富裕阶层的身后事问题。
业内人士分析说，泰康瞄准墓地项目，不论是秉承要把保险做到“从摇篮到坟墓”的极致目标，还是受天价墓地资源的诱惑，墓地已经被寻求多渠道投资的保险资金相中了。
申银万国此前的一份研究报告分析称，保险公司投资养老地产是大势所趋。一方面，中国正在经历史上速度最快的老龄化进程，发达国家每千人床位数在60张左右，而中国目前仅有20张，仍有很大投资空间，养老市场规模在万亿元级别。另一方面，保险公司现有投资渠道收益率低，养老地产的投资期长与保险公司负债的久期契合度高。此外，保监会对险资投资不动产领域的政策也鼓励其投资于养老产业。
德勤中国保险行业主管合伙人文启斯曾说：“与国际成熟市场相比，国内保险投资资产类型较少、范围有限，这也是导致中国保险业整体投资收益率较低的原因。”
其实，在过去5年里，保险资金运用领域的拓展一直在推进，股票、证券投资基金份额、基础设施债权计划、未上市股权投资、无担保债券和不动产等领域均已经向保险资金开放。
去年6月，保监会在大连召开了保险投资改革创新的闭门会议，这次被业界称为“大连会议”的闭门会议讨论了13项投资新政征求意见稿。新政涉及拓展保险资金用途的内容包括允许保险机构委托证券公司和基金公司管理保险资金、参与金融衍生品交易、拓宽保险资金境外投资品种和范围、拓宽境内股权和不动产投资范围、开展股指期货业务等。
近日，保监会印发了《养老保障管理业务管理暂行办法》的通知，鼓励养老保险公司在有效控制风险的前提下，依法开展养老保障管理业务创新。涉及公司包括中国人寿养老、平安养老、泰康养老、太平养老、长江养老。尽管与5家养老保险公司受托管理资产2180.37亿元不同，养老保障管理业务尚无具体数据公告。不过，据一位接近保监会的有关人士称，目前数量很小，但未来发展潜力很大。
截至今年一季度末，太平养老受托管理资产255.12亿元，平安养老为639.87亿元，国寿养老为883.68亿元，长江养老为326.89亿元，泰康养老为74.82亿元。
进一步拓展投资领域或许是拯救保险企业投资低回报的一剂“良方”。“今年可能是保险业发展最为困难的一年，行业的首要任务是保持业务平稳健康增长。”项俊波表示。目前，中国保险业正在努力探索向内涵式增长转型。未来，中国在保险认识、保险深度、保险密度方面仍有巨大提升空间，保险业美好前景可期。
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