理财养老回报有别

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　　近日，财政部会同民政部、全国老龄办联合下文，建立对经济困难的高龄、失能等老年人的补贴制度，也再度引起人们对养老的关注。从政府养老、养儿防老到理财养老，老百姓自助养老意识逐渐增强，公募基金自2012年也推出了养老理财产品。两年过去，目前市场上已成立了7只养老主题基金。WIND数据显示，截止10月20日，这7只产品今年以来均实现正收益。从年化回报来看，7只产品业绩分化较大，华夏永福、国泰安康、宝盈祥瑞3只产品年化回报率均超过了10%，而表现最差的一只年化回报仅1.22%，不如银行一年期定期存款。从超越业绩基准来看，有数据可比的5只产品中，华夏永福养老基金成立以来超越业绩基准6个百分点，而排名靠后的两只养老基金则跑输了业绩比较基准。

　　华夏永福养老于去年8月成立，运作一年有余， 资料显示，华夏永福养老股票投资占基金资产的比例仅为0-30%，债券和货币市场工具等固定收益类金融工具投资占基金资产的比例不低于70%。该产品严格控制风险，根据数量分析、市场波动等来调整固收类资产和风险资产的投资比重，追求稳定回报。从基金季报披露的数据来看，华夏永福养老成立最初的6个月，主要配置债券类资产，股票市值占基金总资产比例低于2%。进入今年下半年，随着市场回暖，管理人逐步增加股票投资比重，至三季度末，股票市值占基金总资产比例提升至11.98%，较好的把握住了股市上涨行情。

　　理财专家提示，人口老龄化问题让人倍感沉重，中、青年人提前进行养老理财也渐成趋势。对于以养老为目的的理财，风险防范放在首位，因而固收类资产的投资比例最好较大，风险相对可控；在市场环境较好的情况下则有可能获得较好的收益。

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