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9月29日，泰康人寿战略投资南京仙林鼓楼医院项目签约仪式在南京仙林鼓楼医院举行，与此同时，集医疗养老为一体的新型养老社区近日在苏州亮相。保险业携手医疗业共建养老产业新模式令银发市场的投资充满想象空间。然而，上周第三方金融信息平台银率网发布的第二期《中国居民金融能力报告》则显示： 7成以上的人认为40岁后再考虑为养老做准备。养老还需未雨绸缪，那么除了传统的“养儿防老”和医养融合新型养老，目前主流养老模式还有哪些？优缺点如何？扬子晚报本期《理财周刊》与您一起探讨并做梳理。
策划：沈春宁
撰稿：实习生 史雪莹 扬子晚报记者 徐兢 李冲 马燕
A
医养融合式养老
接轨国际 养老生活有尊严但消费偏中上
9月22日下午，2015中国高品质养老论坛暨吴园开馆启动仪式在苏州的阳澄湖澜廷度假酒店举行，泰康人寿副总裁、泰康之家投资有限公司CEO刘挺军、清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥、上海华山医院副院长史虹莉以及著名表演艺术家祝希娟等人就养老问题展开了讨论。
扬子晚报记者在现场了解到，苏州泰康之家·吴园示范区，是继6月26日北京泰康之家·燕园开园运营之后正式奠基的一个项目，目前接受预订，预计2-3年内可以入住。
作为“候鸟式连锁医养社区”，泰康之家·吴园定位于集高端养生养老、艺术文化、生态居住等多功能为一体，将深耕上海、苏州、无锡、常州、南京等长三角地区。
记者在现场看到，吴园提供多种户型，每种户型都有专门为老年人设计的设施。比如在房间里的换鞋凳和衣柜相连，旁边配有起身用的扶手；房子里面的插座安装得都比较高，方便老人使用；卫生间更是设计为无障碍卫生间，几乎没有台阶，且卫生间地砖遇水会变得更涩，防止老人滑倒；在房间的床头、客厅的沙发旁边以及卫生间里面都有专门的警报装置。
每个园区配有一个医院，贯彻“医养融合”的养老模式。同时，还有若干娱乐会所、运动场地和休闲场所，各种建筑之间通过长廊连接，方便老人行动。
据悉，泰康已完成北京、上海、广州、苏州、三亚、成都6个核心城市的养老社区布局。在泰康人寿购买的养老产品达到一定的额度，就可以获得泰康之家的入住资格。不过，有不少老人担心到这样的养老机构太贵。泰康之家的CEO刘挺军介绍，整体的消费水平在一个城市居于中上等。
曾在北京的泰康之家·燕园居住过的著名表演艺术家祝希娟认为，像她一个月的伙食费是1800元，开销其实不大，更重要的是这种养老社区与国际接轨。老人住得舒适、开心、不再感到孤独，是一种让自己有尊严的养老方式。
点评
是种好模式，还可建立新标准惠及更多人
清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥看好这种养老模式，她认为在当前人类发展的第三个阶段：信息时代，人们寿命增长，养老模式和养老理念也应该发生一些改变。她认为泰康之家这种养老模式应该在行业内建立一种养老的新标准，以供其他人在这个标准上做减法，使得这种养老方式和养老理念能够惠及更多阶层的老年人。
B
以房养老
看上去很美 三大因素导致试点“遇冷”
“以房养老”模式的专业名称叫做“倒按揭”，是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。如今，常说的倒按揭模式也是以美国模式为蓝本的，放贷对象是62岁以上的老年人。
通俗理解，即老年人将房屋抵押给银行或保险公司或第三方机构，由上述机构支付养老费用，晚年实现衣食无忧、辞世后房产归上述机构的一种养老方式。
近年来，“以房养老”模式成为一个热议的新生事物。2003年房地产界人士提议设立“反向抵押贷款”保险。2004年底，中国保监会计划在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种。
2006年、2007年的全国两会，也有政协委员提出类似建议。
2014年6月23日，中国保监会发布了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，自2014年7月1日起至2016年6月30日起在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。但据新华社今年8月19日有关报道，试点1年多来，全国仅12户签约。而南京则是一例都没有。
点评
房产走势、传统观念、体制疏通存“拦路虎”
南京大学商学院市场营销系教授史有春认为，以房养老在中国存在两个方面的问题：首先，中国的房地产市场未来走向太扑朔迷离，房价会涨还是会跌谁也不知道。把房子抵押给金融机构，在未来几年甚至十几年里将房产价值换成养老金，最后房子归金融机构，这种模式，产权运作方面是可以实现的，但精算起来非常麻烦，它要求的条件是房地产市场要稳定；其次，在观念上，“养儿防老”天经地义，“但存方寸地，留与子女耕”的想法在我国根深蒂固。对于住了一辈子的房屋，很多人宁可去世之后留给子女继承，也不愿意抵押养老。
南京一位长期关注养老问题的人士则补充说，“以房养老”看上去很美却“遇冷”的原因还有个因素：体制上依然没有实现很好的疏通，目前这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“无缝对接”，没有统一标准，容易产生纠纷。
C
投资理财养老
投资渠道窄 低收入家庭存在落差
南京的顾老先生是位较有名气的医生，退休后还有一些医疗机构聘请他坐诊。他的子女也都事业有成。对于自己的养老问题，他毫不担心。一方面，在健康环节，他由于职业关系从年轻时就比较注意；另一方面，在资产管理环节，他既有退休金保障，又将闲散资金与子女一起投资门槛在100万以上的信托产品，年化收益8-9%。
据银率网第二期《中国居民金融能力报告》显示，多数人以退休金或社会保障退休养老金作为养老金的来源。近七成受访者为自己及家人购买了保险，其中大病保险以及普通医疗保险的购买比例最高。
对于养老金的来源，多数人主要还是依靠退休金或社会保障退休养老金，占比为65.64%和58.55%。
6成居民表示，选择通过投资理财获得养老的补充资金。
点评
需要关注拓宽普通人的投资渠道
银率网专业人士认为，通过投资理财获得养老的补充资金是种不错的方式，但高收入家庭和低收入家庭由于资金量和风险承受能力的不同，或许会导致投资最终结果的落差较大。
通常高收入家庭更倾向于房产、商业投资、股票等高风险高收入的投资品种，并且投资渠道更广，风险抵御能力强，对退休后的生活信心高。比如顾老先生这样资产收入高的家庭，对养老问题较乐观。
而受访的低收入阶层居民退休后劳动收入将大幅降低，而资产收入所占比重偏低又不稳定，能够达到预期的退休生活的保障性相对较差。
因此，立足未来，各界需要关注拓宽普通人的投资渠道。
专家谈养老
杨燕绥（清华大学就业与社会保障研究中心主任）
养老分两个阶段。低龄的、60-70岁的老年人主要是以养带医，主要是养，偶尔需要一些医疗服务；高龄的，七八十岁、八九十岁的主要是以医带养，对药物、医疗的需求和依赖比较大。
史虹莉（上海华山医院副院长）
当前中国的康复水平在国际上处于弱势地位，老年人除了在医院里做康复治疗，在家里的康复和心理上的康复也同样重要。
刘挺军（泰康人寿副总裁、泰康之家CEO）
老年人的生活不是糟糠，而是另一种新的生活阶段的开始，我们希望用人性化、家庭化的养老社区，开放的养老社区去颠覆传统的模式。
祝希娟（著名表演艺术家，78岁）
养老生活要活得开心、活得快乐、活得幸福，而且要活得有尊严。
B叠
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