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本周，国际认证私人银行家、国家注册一级(高级)理财规划师姚佳君与城市快报姐妹理财团分享了如何为养老做储备的话题，教给大家如何从现在开始做养老规划。
理财团：二三十岁的年轻人谈养老会不会有点早？
理财师：问大家一个问题：一个25岁的小伙子，计划60岁退休，预计活到85岁，如果每月需要支出2500元，假设通货膨胀为5%，为保持同等的消费能力，你们猜，他到60岁时需要准备多少退休金？答案是330万元。吓人吧！所以，养老规划还是要趁早。
理财团：有社保的人还需要做特别的规划吗？
理财师：我们现在养老一般依靠社保，社保很好，但不是唯一的养老保障。在国外，养老依靠社保，还依靠企业年金、储蓄、投资、保险（放心保）以及其他方式。大家目前养老金的准备渠道主要集中在社保和储蓄，可以说是严重不足。
理财团：那做养老规划有什么原则吗？
理财师：第一，需要提早准备。多早算早呢？工薪阶层最好从一上班就开始准备，最晚也要在有小孩之后就开始。第二，倒推制。就像刚才举例的那个小伙子，要知道自己到60岁时需要多少钱，再倒推从现在起每年每月需要准备多少钱、放在哪个投资渠道、收益大约会是多少。第三，均衡配置。根据计划，平衡养老金投资的渠道、收益率和风险。第四，稳定投入。这是个纪律，每年每月要严格投入，这样就会看到养老金在稳定增加。另外，一定要学会盘账，这个不等于记账，是盘自己的总资产。我们的房产、存款等资产不仅是钱，更是解决不同理财规划的工具，要知道这些款项未来用途是什么。
理财团：储备养老金具体该怎么操作呢？
理财师：首先风险低的是储蓄，一定要选择时间最长的，例如5年期，要的是高利率，可以结合“60存单法”进行。其次保险也是解决养老规划的一个重要途径，因为它有两个用途，在有事发生时可对冲风险，没事发生时就是未来的养老金，而且有些保险还有约定的高收益。第三，如果年龄在40岁之下，而且心理能够承受投资风险的朋友，可以配置一些高风险、高收益的产品，例如定投基金、定投纸黄金等。这些配置要有比例，可以结合以往提到的资产配置图参考，银行存款多些，股票、基金少配一点。
理财团：延迟退休能够缓解养老金的压力吗？
理财师：有一个理念，退休不是年龄决定的，而是由资金的准备程度决定的。理财的目的就是由财富安全过渡到财富自由。当达到财富自由的境界，即不用工作收入也够花的时候，就可以退休了。
本报记者 巩胜男
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