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对中国人来说，“以房养老”或许是件新鲜事，但在一些发达国家已是实施多年的成熟制度。不过，这一并非全无风险的制度是否受到老年业主欢迎，各国状况有所不同。
美国：反向抵押贷款不是免费的午餐
丈夫吉姆去世两天后，67岁的琳达·麦克马洪就收到了银行的来信。信中对吉姆的离世表示遗憾，同时毫不留情地提出，琳达要么花19.6万美元还清本息，买下自己家的房子，要么尽快搬出去。
1993年在威斯康星州圣克罗伊发现这所“梦想的房子”时，麦克马洪夫妇不敢相信自己的运气。和许多美国人一样，这既是他们的家，也是他们的养老保障。
2005年，他们决定用房屋申请反向抵押贷款，获得每月固定数额的养老金。当时，琳达还不满法律规定的62岁年龄下限，因此契约上没有她的名字。
与银行抗争许久后，琳达不得不离开住了20年的家，搬到附近的一所小公寓。对于当初申请反向抵押贷款的决定，她后悔不已。
正如美国《芝加哥先驱报》所说，上世纪90年代，反向抵押贷款曾是许多老年业主的“金融救生索”，让他们在不放弃自己最宝贵财富的同时，获得足够支付日常生活的现金收益。
但随着经济危机蔓延，“以房养老”的收益不一定能支付房产税、保险（放心保）、医疗保健等费用，银行也越来越不愿发放此类贷款。到2010年，近10%的反向抵押贷款出现技术性违约。
美国广播公司（ABC）评价称，反向抵押贷款不是免费的午餐，它并非全无风险。
资深律师普雷斯科特·科尔认为，许多老年人很孤独，有时存在认知障碍，缺乏理性决策的能力。“他们被广告误导，总以为反向抵押贷款是好东西，是不需要偿还的贷款。”
消费者金融保护局的副主任休伯特·汉弗莱则表示，反向抵押贷款是“最后的选择”。
“这应该是你没有任何其他资源时，迫不得已作出的选择。”他告诉ABC，“人们往往一到62岁就立刻申请反向抵押贷款。当他们再活15年、20年甚至25年，真正需要用钱时，什么都拿不出来。”
韩国：房价下跌推动“以房养老”
去年4月因病退休后，68岁的前出租司机金泰焕作了一个艰难的抉择。
金泰焕原计划将毕生的唯一积蓄—房子，留给两个孩子，靠他们给自己养老送终。不过，担心韩国的房地产价格下降，他最终决定将位于首尔郊区的190平方米的房子用于申请反向抵押贷款。“我希望贷款办得越快越好，赶在房价下跌之前。”金泰焕告诉美国彭博社，“反向抵押给了我和妻子最需要的东西—稳定的收入和不拖累孩子。”
2012年，韩国反向抵押贷款申请数上升至5013件，总价值6.9万亿韩元（约合423亿元人民币），达到6年来最高。在这个房价下跌、人口迅速老龄化的国家，“以房养老”正适合金泰焕这样追求稳定收入的老人。
“越来越多的韩国人在50多岁退休，没有积累下多少财富，只有一套房子。对于他们，反向抵押贷款是最后的保障。”韩国国民银行房地产市场分析师朴元政说，“对房价进一步下滑的担心，促使他们接受这种曾经的"外国做法"。短时间内房地产市场表现不佳，反向抵押贷款将不可避免地增加。”
2012年，首尔及其周边地区的房价已下跌超过10年，而这个国家有近一半人居住在这一区域。
韩国央行的调查显示，房屋和住宅房地产占韩国家庭平均资产的近70%，而在60岁以上的人群中，这一比例高达81%。大约54%的家庭经济支柱在退休后没有收入，也没有足够的积蓄。
“韩国没有良好的公共养老金制度，而1995年后出生的婴儿潮一代即将退休。”韩国金融研究所研究员姜宗万表示，“反向抵押贷款是政府弥补退休人员生活费用不足，不得不采取的措施。”
2007年，韩国正式实施“以房养老”政策，业主年龄需达到60岁以上，且房屋没有未还清的贷款。申请反向抵押贷款后，他们可以继续住在家里，直到死亡后房产才归银行所有。
申请贷款前，金泰焕召开了家庭会议。短暂的争吵后，孩子们接受了他的决定。
“过去你抚养教育孩子，他们应该赡养你。但这样的好时光一去不返了。孩子照顾自己就够累了。”金泰焕告诉彭博社，“我不知道自己还能活多久，但很幸运，我还有这样一个选择。”
亚洲各国情况不同
当首尔房价持续下跌数十年时，亚洲其他地区正经历着房价飙升的考验，中国大陆、香港和日本都不例外。
据路透社报道，在房价4年翻了一番的香港，反向抵押贷款很难吸引人们的兴趣。退休人员宁愿选择卖掉或出租房子，用剩余的现金养活自己。截至2012年底，当地银行只收到319份反向抵押贷款的申请。
而在老龄化严重的日本，住房反向抵押贷款的年龄限制被下调到55岁，贷款人去世后将房屋作为还债的资金。
相比之下，新加坡的“以房养老”政策显得十分有人情味。60岁的老人可以将房子抵押给有政府背景的公益性机构，由后者一次性或分期支付养老金。业主去世后，房屋产权归这些机构所有，但其“剩余价值”，即房价减去已支付养老金的金额，还会如数交给业主的继承人。
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