0571-22931819
无忧保早报：无忧保是全国首创的个体社保微信自助缴纳平台，未来十年无忧保坚定服务个体社保缴纳的战略思想绝不动摇，并利用自身的优势和特色，打造个体社保领域的第一服务者和行业领导者。
延迟退休还是实实在在地来了。上周，人力资源和社会保障部部长尹蔚民在两会透露，延迟退休政策将“小步徐趋、渐进到位”，每年只延长几个月的退休时间，争取后年正式出台方案。逐渐成为社会主力军的70后、80后，很可能摊上延迟退休。80后们，还是尽早规划靠投资去给自己备养老金吧。保险、基金、以房养老，哪种养老理财方式最适合你？ 扬子晚报记者 徐兢
商业养老险：
35岁以下保费相对便宜
商业养老被称为社会养老保障体系的“第三支柱”，优势是个人可以自主选择最适合自己的养老金投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的，劣势是退保损失往往会达到本金20%以上。
同时，从复利计算和投资角度上看，商业养老保险是越早买越划算。年轻人身体健康，职业有上升机会，负担也轻，容易承保。且从保险费率角度考虑，一般在35岁以下保费相对便宜。对于现在未满35岁的80后，如果条件允许，补一份商业养老险则是一个不错的选择。
目前市面上的商业养老保险产品，主要可以分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。
传统养老险的预定利率是确定的，而两全型养老险则有一个保底利率，有投资收益的可能。两全型产品一般兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀比传统型效果更好，万能型产品一般有保底收益，适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。工薪族比较适合选择的是传统型和两全性。
需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，建议80后购买保额在20万元-30万元的商业养老保险比较合适。
以张先生为例，今年28周岁，为自己投保国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)，年交保费1万元，交费期间10年，选择60岁开始平准领取20年。张先生从60岁年开始每年领取10260元直至79周岁，20年共计领取205200元。
基金投资：混合型基金年化收益14%
除了保险之外，“对于养老理财，在投资上还是以保本为主。投资基金选择上，还是以稳健为主，保本基金和债券基金可谓是一个很好的选择。”上海一位基金分析师说。
保本基金，就是用债券利息确保本金的安全，然后以小部分的股票投资去博取更高的收益，对于在认购期内买了保本基金的投资者，持有到期时即便本金亏损，担保机构也会弥补损失。
自2003年首只保本基金问世以来，超过10年的发展历史显示，保本基金在多数年份中业绩表现都优于A股大盘以及股票型、混合型基金，在单边下跌以及震荡市中表现尤其稳健。根据同花顺(300033,股吧)统计，保本基金今年以来整体收益达到5.41%。近一年以来的收益率达到18.11%。今年收益最高的建新积极配置已经达到19.75%，超过10%的分别还有交银行业灵活、工银保本2号、工银保本、中银有4只。保本基金均获得正收益。
拉长来看，所有保本基金成立以来加权平均涨幅达到55.17%。从长线指标来，62只保本基金，只有19只有近3年的业绩。最高的仍是建新积极配置，近三年涨幅达到72.85%。此外，交银行业灵活也有69.41%的涨幅。其余，三年涨幅超过20%的也有13只。
最近一款像宝类基金的养老基金横空出世。扬子晚报记者发现，这款名叫“养老神器”的天弘安康养老基金月销超3000笔，购买手续费在1.5%的基础上2折，仅0.3%，申购、赎回方法与宝类基金相似。该基金属于混合基金，在投资策略上较稳健，收益相比于一般债基更高，而相比于股基风险更小。按中国银河证券数据，天弘安康养老2014年上半年领涨偏债型基金，全年也获取了14.86%的正收益。该基金已在天弘官方淘宝店上线，投资者只需动动鼠标填写相关信息认证即可购买，起步门槛也设置为比较接地气的“1000元”。
若能承受一点风险，债券基金也是不错的选择，债券型基金近一年以来收益率达到15.87%。拉长至债券基金成立来看，银华收益债券、招商转债B份额、长盛中信全债指数增强债券成立以来收益率超过200%。收益率翻倍的也有20只。所有债券基金成立以来收益率为正收益。
以房养老：未来或许可行
再等几个月，以房养老或许成为养老的另一种另类的方式。老年人住房反向抵押养老保险，也就是俗称的“以房养老保险”，从去年开始就有部分地市的保险公司在试点这一保险。扬子晚报记者了解到，目前国内共有北京、上海、广州、武汉四地在试点“以房养老保险”。最近，中国保监会官网发布了《老年人住房反向抵押养老保险试点统计制度》的通知，要求参与以房养老试点的企业自本月1日起逐月上报业务开办情况。不过，扬子晚报记者从各家参与试点的保险公司获悉，目前市场上还没有正式推出过一款产品。
有关业内人士表示，确实已经有不少保险公司在试水研发这方面的产品，可能会很快面世。市场乐观者认为，未来“4-2-1”结构的家庭不断增多，房子闲置将成为一种趋势，把房子变现养老成为一种不错的选择。
不少人也担忧，最怕的是未来如果是上述倒金字塔型的人口结构，未来的房产真的能保持现在的房产价格？如果房价变为下滑，以房养老则会成为一句空话。
据悉，欧美“以房养老”之所以如火如荼，首先就是把房子作为商品来定位，而并非投资产品。这样的理念就能很轻松的进行以房养老。另外，国外房产在遗产税、房产税高压的政策下，很可能给房主的子女带来的是更多的负担，而他们就更乐于父母把房子变现，以变现成美好的晚年生活。但中国要达到这一点，就目前来看还有段路要走。
无忧保采用专业的云+SaaS技术，推出“互联网+个人社保”的个体社保产品。用户只需要关注无忧保微信号，即可在线进行个人社保、公积金缴纳咨询等业务。 小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515
