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关于“以房养老”的话题，我已经关注很久了。在保监会出台《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》之前，有的地方已搞过尝试。乍一听，此举让人感到兴奋和激动，但冷静思考之后，又让人觉得“以房养老”不过是画饼充饥，如水中月，似镜中花。说到底“以房养老”并不能从根本上真正解决老年人的养老送终问题。
从老年人自身来说，养老涉及到两个方面的问题：一个是资金从哪里来？另一个是谁来侍候？
从资金来源上看，我国现有的政策和状况是一部分人靠退休金，一部分人靠职工养老保险，剩余的人也能享受城镇居民养老保险和农村人口养老保险，也就是说，现在是全民养老保险。老年人消费结构相对简单，除了必要的吃饱穿暖外，不会有太多的开销。
应该说，谁来侍候是老年人养老的最大问题：当老年人生活不能自理时，衣食住行、看病购物、家务劳动等一系列问题会困扰老年人，特别是有的老年人出现卧病在床或痴呆失忆等情况时，梳头洗脸，喂饭喂药，翻身起卧，甚至于拉屎接尿等等，如果没有专门机构负责，没有专人照顾的话，老年人有钱没钱一个样。
从保险公司来说，它的性质是商业运作。“以房养老”是一种新的理财方式，它与老年人之间是一种商业关系。保险公司采取分期预付款的方式，等待老年人寿终后一次性收益获利。老年人活得越长，保险公司的收益就越小；反之，如果有的老年人中间环节出现意外而过早离世，保险公司就会获得了较高的收益。显而易见，保险公司讲得是投资和利益，并非是慈善救助，也不是爱心或公益事业。保险公司只是定期向老人提供资金，而不提供服侍老人的服务。保险公司作为合作的一方，它的利益是保险了，它能完整无缺地得到回报，但它给老年人提供的服务与老年人的实际需求相距甚远。老年人憧憬着的生前享受死后钱财的美好梦想，将会被重重叠叠的困难一个一个化为泡影……
总之，“以房养老”的模式可以探索、尝试，但养老问题的解决，一靠子女赡养，二靠政府建立健全的保障机制。
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