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在财政增收难度加大、未来养老金缺口较大的背景下，我国养老金管理需完善投资策略，在有效风险控制前提下，逐步进入资本市场以实现保值增值，而不是坐等完善而让巨额养老金躺在银行里睡觉，蒙受通胀损失。要坚持市场化的原则，坚持安全性为首要目标，建立一套高效的养老金入市的市场营运及风险监控体系
全国社保基金理事会近日透露，2014年社保基金投资收益率达11.43%。有报道称，人社部正酝酿设计养老保险基金投资运营方案，到时养老保险基金部分资金或将进入股市。
在财政增收难度加大、未来养老金缺口较大的背景下，养老金“入市”的话题再次引发关注。尽管存在诸多风险警示，但通过股市谋求保值增值，却是当前很多国家对养老金的普遍做法。笔者认为，我国养老金管理需完善投资策略，在有效风险控制前提下，逐步进入资本市场以实现保值增值。
我国养老金“入市”已经具备较为牢固的基础。目前，我国养老金全国余额已达2.83万亿元，未来一些年规模还将不断扩大，可以发挥规模效益，提升收益率。而养老金供给长期稳定，有利于强化资本市场的中长期投资。近年来，证券、债券、股权投资等在我国逐渐走向成熟，资金性质相似的全国社保资金的相关实践，也为养老金投资改革提供着成熟的经验。
虽然养老金“入市”确实会面临风险，我国资本市场发展程度还有待完善之处，但我们应该边探索边完善，而不是坐等完善而让巨额养老金躺在银行里睡觉，蒙受通胀损失。第一，要坚持市场化的原则，坚持安全性为首要目标，建立一套高效的养老金入市的市场营运及风险监控体系。如，专业的投资机构按照市场规律进行投资运营，设立专门的养老金投资营运监管机构，健全相应的法律法规及重视实施效果等。第二，完善我国的谨慎投资者规则，细化投资受托人的谨慎义务，逐步放松“数量限制”，并向“谨慎人规则”转变。如，制定目标标准、投资决策机制、投资项目的限制、投资成本的要求；结合我国实际情况修改完善“谨慎人规则”的法律法规，明确评价受托人遵守谨慎义务的标准等。第三，引入现代风险管理技术手段，加大内部风险控制，如信用风险、内部人控制风险、市场操作风险、人力素质水平风险等。第四，养老金入市对资本市场有很高的要求，监管部门要抓住养老金入市增加稳健性的契机，推进资本市场的改革，完善市场机制，整肃市场秩序，建立一个健康可持续发展的资本市场。第五，以现代投资(000900,股吧)组合理论，优化投资结构，以分散风险。除股市以外还可选择政府债券、企业债券、股权投资、实业投资等。第六，重视运用金融投资工具，增强养老金投资的风险规避能力。
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