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理财师简介：中国银行(601988,股吧)昆明科医路理财中心理财经理、AFP持证人，杨锐韬
老有所依，但现在越来越多的老年人却表示，所能依靠的只有自己。特别是儿女是80后、90后一代的中老年人，孩子在激烈的就业竞争、紧张的工作压力之下，保障自己生活的幸福就已经能让父母满足了。
随着退休的到来，养老问题正式被提上日程。大半生工作打拼留有的积蓄，存在银行账户里，只能白白沦为“死钱”，在需要抵御通货膨胀，实现资产增值的当下，老年人也应当做一个周全的规划，让以后的生活更加美好充实。
案例
记者了解到，杨阿姨今年55岁了，老伴56岁，是普通的企业退休职工。两老每月退休工资总共5000元，每月的生活杂费开支2500元左右。目前居住在曲靖老家，名下有两套住房，且贷款都已还清。还有30万元的存款，是给儿子准备的购买婚房的钱。
据悉，杨阿姨和其老伴有一个27岁的儿子，现在在昆明工作，生活上已经独立，预计2年后结婚。
杨阿姨表示，除了挂念儿子，自己和老伴同属50后一代，年轻的时候没有机会出去走走看看，现在退休了，也是时候好好享受生活了，趁着身体还算硬朗，还走得动，想去各地旅游，也能结交朋友。另外，随着年龄的增长，身体的毛病也会越来越多。如何在医疗方面给予自己和老伴更多的保障，也是自己最为关心的一个方面。
理财目标
现在，杨阿姨和老伴都退休了，尽管儿子工作稳定，但她不想给儿子增添负担，因此她希望合理安排老夫妻俩自己有限的收入，既能做好晚年生活保障，又能实现自己的旅行计划，同时通过理财给儿子适当的经济支持。
与此同时，杨阿姨老两口勤俭持家，一直都有储蓄的习惯。一直以来都是存银行定期存款。缺乏投资经验，厌恶风险。希望投资一些低风险稳定收益的产品。
杨阿姨告诉记者，他们老两口有投资理财的想法，想对今后做一个具体的规划，但缺乏理财投资的经验，不敢盲目跟风，所以想通过本报向专业的银行理财师进行咨询。
了解到杨阿姨这样的想法后，中国银行的理财经理帮助她规划配置了自己的现有资产，保障老年无忧，同时通过理财让资产得到稳健的增值，希望能实现杨阿姨和老伴每年定期旅行的愿望。
分析建议
1、现有的资产规划
按照生命周期理论，杨阿姨的家庭处于空巢期，这一阶段，消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎。从夫妻现有的金融资产来分析，从家庭收入来看，杨阿姨夫妇每月有2500元的结余（推荐货币基金持有），扣除10000元的旅游开支（保守估计每年），每年有2万元左右的累积（根据需要做资金安排）。30万元的储蓄，将其中3万元作为日常留存应急资金，建议以货币资金持有（推荐中国银行热销的华泰博瑞货币基金和银华多利宝货币基金），货币基金购买赎回比较方便，风险低，收益相对较高。另外可以考虑将20万元转换成中国银行的中银稳富、中银债富、中银基智通等风险可控、资金收益稳健的理财产品。剩余资金可根据实际需要考虑定期存款和购买国债。
2、多一重保障，生活更舒心
杨阿姨夫妻都享有退休职工医保待遇，而门诊和大病医保只是能够覆盖夫妻的一部分医疗费用。医疗支出方面，杨阿姨希望做一些额外保障。据此中国银行理财经理建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前，可购买一份旅游保险，每份仅需要几元到十几元，可享受境内包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。
3、储备旅游基金
要想每年定期出门旅行，理财经理建议杨阿姨可将手中的其中一套房子出租，用房租收入作为旅游基金，这样就多一份收入。外出旅游的经费也更加的充裕。
同时，因为市场瞬息万变，建议杨阿姨加强同自己的理财经理沟通，根据自身家庭情况和市场变化对投资规划作出合理有效的调整。
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标签： 退休
