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专题策划 信息时报记者 罗莎琳
专题撰文 信息时报记者 罗莎琳 张金娜 陈莉 姜沁诗
近日，有两户广州籍老人与保险公司签署了以房养老合约，成为广州“以房养老”尝鲜者，这也意味着酝酿了一年的“以房养老”政策在广州正式落地。那么，这种以房子换“活钱”的保险产品，其收益到底如何，与目前市面上其他投资方式相比是否合算？记者粗略算了一笔账。
热点
广州两老人尝鲜“以房养老”
去年7月，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》推出，而上月底，广州潘女士、张先生与目前唯一一家推出该产品的幸福人寿公司签约，成为广州首批“以房养老”者，据了解，张先生的女儿在国外生活，房子没有传承需要。
据幸福人寿方面介绍，此款“以房养老”产品设计原则是“保本微利”。根据合约，基本保险金额基于所抵押房屋的评估价值，在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。
“以房养老”保险：
月入2000多元 93岁回本
多大的房能拿到多少养老金，由于各地房价差异巨大，要根据老人与保险公司共同选择的国家认可的第三方评估机构对房产价值进行估算。根据目前惟一以房养老产品的费率表估算，价值100万元的房产抵押办理以房养老后，如果你是60岁的男性，每个月未扣除相关费用之前可拿到2514元；如果你是60岁的女性，每个月拿到的钱为2082元。记者简单算了笔账，以每月2514元来计算，老人要拿至少33年才够100万元。也就是说，从60岁开始拿，要活到93岁才能全部回本。
放租
海珠区两房：
月租2700~4000元
海珠区100万左右的房子主要位于赤岗地段和江南西等地段，户型大多数为2室。据搜房网租房电商广州副总经理邹又明介绍，以这些地段中比较具有代表性的鸿运花园为例，该楼盘2室租金集中在2700~3200元，特别大的户型租金可以达到3600元甚至4000元。
天河区CBD小公寓：
月租3800~4500元
天河区100万左右的房子大概集中在东圃-中山大道和沙河-长湴，这两个地段的房子大多数是2室和宽敞1室，据邹又明介绍，2室的租金2200~2800元不等。另外在体育西-岗顶和珠江新城也有一些30~40平方米的1室商务公寓。以珠江新城的铂林国际公寓为例，1居室的租金普遍在3800~4500元。
越秀区新楼两房：
月租可达5800元
越秀100万元左右的房子较多分布在北京路-公元前、小北-淘金-黄花岗一带，户型2室较多。安居客资料显示，以北京路周围的房子为例，1室1厅的月租金平均都在2800~3200元左右，比较新的楼盘如五号公馆的两室的租金甚至可以达到5800元以上。
点评：记者调查了广州几个主要区域，100万的房子租金远远高于“以房养老”保险产品的收益。不过业内人士表示，虽然从保险公司拿到的养老钱不如房租，但是前者老人家还可以继续住在此房子里，而后者则需要另找房子。所以，如果老人只有一套房，既想自住又想有稳定的收益，那么可以考虑“以房养老”，而有多套房产的老年人更适合将房产出租获益。
理财产品
银行理财：
百万本金月收益5000元
拿100万去银行买理财产品，一个月的受益大概是多少？据一位理财机构的工作人员介绍，目前银行理财产品的年收益通常在6%~7%，按照此收益率来计算的话，平均每个月收益至少是5000元。
互联网理财产品：
月收益4000元以上
以余额宝为例，目前其年收益率为3.36%，投资100万元，一年收益约为33600元，平均每个月所得收益为2800元。而其他的互联网理财产品，例如微信理财通、工银瑞信现金快线等等，每月的收益都能达到4000元以上。
P2P平台：
月收益可达8000元
P2P平台的理财产品，最大的特点就是年收益率要比其他的产品更高，大部分都大于10%，投资期限比较宽松。如此算下来，100万的资金每月最少都能有8333元的收益。
点评：纯粹就收益而言，理财产品收益显然比“以房养老”保险高。但所有的理财产品都有一个问题，即不能无限期持有。期限一到，就需要另外寻找合适的理财产品，在投资下一个产品之前，会出现收益“空窗期”。除了收益不稳定，理财产品还要承担一定的风险，比如P2P公司“跑路”。另外，别忘了一个重要的问题——如果只有一套房，老人卖了房购买理财产品，就得另外租房住了。
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