提前退休？养老金早规划是王道 养老保险要看清

　　筹备养老金有两种方向，一种是存下今天赚的钱放到明天花，另一种是持有可以长期生息的资产。不管采取哪种方式，都需要提早规划。理财师表示，养老费用是刚性的，考虑到通货膨胀率等因素，养老金可是一笔不小的数目。养老金的积累是个长期行为，越早准备，负担就越轻。

　　对策设法让养老金增值

　　怎么筹备养老金？仅靠储蓄生息是远远不够的，我们还需要借助理财工具实现养老金的增值。

　　低收入群体增值法：基金定投

　　这种方法是很多理财师推崇的养老金规划方案。平均成本、分散风险，是基金定投一大优势。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，可能会在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定投，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，投资成本长期平均下来比较低，最大限度地分散了投资风险。

　　某股份制银行的理财师表示，基金定投门槛低，适合长期投资，是个人进行养老金储备的好方式。理财师特别提醒，虽然基金定投有懒人理财之称，但是要想获得较好的收益，投资者要主动管理，定期检视基金表现，优胜劣汰。“如果不懂怎么选择基金，什么时候转换，定投多少金额合适，投资者不妨咨询理财师。多问几个理财师，综合他们的意见，借助专业的力量规避风险，逐步实现养老目标。”

　　中高收入群体增值法：买房收租

　　投资房产，用租金养老也是一种不错的方法，有两类房产值得考虑：总价较低的小户型、店面。小户型以40平方米到80平方米的最适宜投资，易居易租。投资者张女士认为：“虽然现在在调控房价，但我觉得房价和租金会随着通货膨胀水涨船高。在出租市场，小户型仍然是供不应求。投资小户型要看准区域，靠近商务办公楼附近的小户型升值潜力较大，租金收益也相对较高。”投资店面的回报率比较可观，但店面周边的人气很重要，不然租不出去。“你可以留意生活区的店面，或者商圈旺铺，我个人更倾向前者。”张女士表示。