小夫妻理财应给家庭支柱买足保险

　　家庭收支

　　年入13万，到头剩千多

　　陈柯宇的账本上密密麻麻地记录着每月的开支情况。陈柯宇的主要收入来源于单位的季度奖金和年终奖，月工资不太高，有4000多元。支出方面：房贷月供2000元、养车1000元/月、日常生活开支（含网费、物管等）2000多元/月。

　　此外，老婆买衣服和化妆品一年要刷2万多元，读研学费一年1万多元，他自己买衣服也要用掉2万多元，再加上孝敬父母、朋友交际、应酬、朋友结婚送礼等，"一年13万的收入到头来只剩下1000多元了"。陈柯宇说，他们结婚一年了，到现在都没存下一分钱，是个名副其实的"月光族"。

　　理财方案

　　方案一：每月存款两三千

　　建设银行（601939）理财经理王小姐分析，陈柯宇现年收入13万元，在重庆属于中高档收入人群。夫妇每月需还房贷2000元，占总收入不到15%，负债压力不大。但是，他的"面子"费用开支太高，"钱生钱"的收益非常有限。

　　王经理建议：陈柯宇应建立家庭应急储备金，以应对不时之需。建立家庭应急储备金可从两个方面进行，一是采取零存整取，二是基金定投，两者都具备强制性储蓄的功能。

　　"根据收入，陈先生每月至少可以存2000-3000元，可以零存整取，也可以做基金定投，我个人偏向于定投。一是它更利于强制性储蓄且未来升值空间较高；二是随着陈先生家庭的成长，未来小孩上学、就业、结婚甚至陈先生和曹小姐的养老等费用开支都是一笔大花销，而定投就能很好应对这个问题。"王经理说。