养老保险储备投资型模式

　　老龄化催生养老"危机"

　　"我到60岁退休，刚好缴纳15年养老金。退休就可按月领取养老金。如果延长时间，我退休了还得交养老金。"近日，关于拟延长养老金缴费年限的消息，再次触动人们的敏感神经。

　　根据中国社科院2013年《中国老龄事业发展报告》显示，2013年我国老年人口数量将达到2.02亿人，平均每7人中就有1位老人。同时社会结构逐步趋向"上有老下有小"的421模式，再加上物价水平节节攀升，百姓的养老负担越来越重。过度老龄化给社会养老制度也带来巨大的压力，养老金不够用的问题成为街头巷尾热议的话题。

　　近日，平安养老保险股份有限公司(简称"平安养老险")和中国社会科学院世界社保研究中心联合发布的首个《中国职工养老储备指数调研报告》，根据该报告，今年我国职工养老储备总指数为60.6，基本满足养老储备要求，但仍有较大提升空间。也就是说，我国职工养老储备总支出刚达到"及格"，距离满分还有很远的路要走。

　　公众意识亟待转换

　　"一般而言，每个人养老保障由三部分构成，包括社保、企业年金（企业补充养老保险）和个人商业养老保险。"中国人寿西安分公司教育培训部副总经理别丹军说，社保有国家信誉做后盾，是最基础的养老保障。企业年金是企业在自己能力范围内，根据自身经营状况给员工增加的福利。目前，市民普遍重视养老金的缴纳，而企业年金在中国刚刚起步，相关政策尚待完善，主动权掌握在企业手中，员工个体难以控制。

　　"个人商业养老保险可以由市民自由选择，但往往被忽视。"别丹军说，个人商业养老保险在平等基础上，签订合同，明确双方的权益、义务，相比社保的不确定性，更具透明化。