养老保险什么时候可以拿 关键看您怎么买

　　在已经自诩“老人国家”的日本，“老后资金”、“退休后生活”、“第二人生”等已经是街头巷尾必闻的话题，银发产业也是日本经济产业中越来越受到追捧的板块。三四十岁的人群也未雨绸缪，尽早地开始了老后生活的规划，其中最为主要的就是养老金的规划和筹备。做养老金规划的方法有多种，这里笔者先介绍的是一种最简单的方法。

　　这里，我们以一个普通的工薪家庭臼井家为例，臼井先生55岁，太太45岁，无子女。在终于完成了20年的房屋贷款的偿还义务之后，赶紧开始了养老金的规划。

　　做养老金规划，首先是到底需要准备多少养老金才算够?

       假设臼井夫妇二人都活到85岁(日本人的平均寿命)、每人每月需要的生活费设定为最低标准15万日元(生活指导标准是每人每月正常基本生活费为20万日元，无社交和娱乐费)，臼井太太认为自己懂得节俭术，每月15万日元的生活费应该可以维持基本生活。那么二人需要储蓄多少生活费呢?丈夫：(85-65)年×12月×15万=3600万日元;太太：(85-55)年×12月×15万=5400万日元。此外还需要储蓄一部分备用金，主要用于医药费、介护(老年人护理)费、房屋修理费、数次的旅行费，那么匡算一下臼井先生需要养老金6000万日元;而太太需要养老金8000万日元左右，夫妇二人合计需要准备1.4亿日元!这对于一个工薪家庭简直是天文数字!其实如果考虑物价上升、消费税提高、社会保障(政府给付的养老金降低)、介护保险给付率降低等因素这还是较为保守的估算金额。

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