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敏敏和老公今年都是31岁，两个70后年轻人组成家庭，分别在外企就职。敏敏的老公李辉在一家外企从事软件测试的工作，由于业务能力强，是公司的业务骨干，税后年收入可达15万元。敏敏在公司里担任会计工作，税后年收入是6万元。敏敏老公的收入占家庭收入的大部分，支持着整个家庭的经济开销。他俩每月的生活支出2000元左右，在结婚时购置的新房还有50万元贷款需偿还。
刚过30岁的敏敏和丈夫商量，计划明年生孩子。敏敏估计有了小孩以后，每月家庭支出肯定要超过3000元。由于丈夫是做业务的，经常要全国各地奔波，非常辛苦，日积月累，身体也没有以前好了。为了给这个小家庭的未来提供充分的保障，敏敏打算为自己和丈夫购买保险，让这个温馨的小家庭无后顾之忧。
方案1“三分法”简单有效
方案提供:太平人寿/吴强
敏敏这样的小家庭相信在上海是普遍存在的，既不是城市低收入者，也非富豪阶层，应该算是中产阶层。他们的普遍想法是让家庭资产在不久的将来稳步增加，在意外或疾病风险不期而遇时，让家庭财务安全有所保障，不让辛苦积累的财富在顷刻之间大幅度减少或因病返贫。
如何给自己的家庭一个简单而有效的家庭财务规划，是摆在每个家庭面前的实际问题。“三分法”就是一个很简单易操作的家庭财务规划方法，家庭收入分成三个部分，一部分作为消费资金，一部分还贷，一部分购买投资及保险产品。
敏敏家在孩子出生后月支出估计将在4000元左右，年生活费支出约5万元，这笔资金是需要存在活期存款里的，还有需要2万元的定期存款或货币市场基金以备不时之需，这样消费资金就占了家庭年收入21万元的三分之一。50万元房贷按照20年还贷期估算，月还贷4000元，年还贷需5万元左右。
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