万能险淡出市场，我们该如何养老？

　　现象：结算利率降至4%时代

　　去年5月，中国平安将个人万能险结算利率由4.125%下调至4%，另外，除中意人寿、中国人寿(601628,股吧)等少数保险公司结算利率维持在4%及以上外，新华人寿、太平人寿、太平洋(601099,股吧)安泰、太保寿险等均已将结算利率降至4%以下。

　　而2008年，保险公司万能险结算利率一度达到6%的峰值，随着资本市场低迷，万能险结算利率也一路下滑。去年底，在市场加息预期下，中国人寿、中国平安、中英人寿、海康人寿等多家公司一度上调万能险结算利率，但好景不长，今年以来，不少保险公司结算利率再度走低，尤其是平安个人万能险结算利率由4.5%下调至4%。

　　据了解，目前市场上的万能险一般为趸缴型产品，将万能险结算利率维持在较高水平，可提高产品吸引力，迅速增加保费规模。“但在目前投资环境下，如果仍提高利率，保险公司很可能会面临亏损。”有保险公司人士称。

　　申银万国报告认为，结算利率下调，一方面可降低保单成本，另一方面，也表明保险公司对今年投资收益率预期的下降。保险公司今年面临配置压力，股票市场预计呈震荡走势，而债券市场国债和金融债到期收益率较前期有所下降。

　　万能险销售普遍遇冷

　　据记者了解到，曾大力推万能险的中国平安已于近期停售一款“世纪赢家”少儿万能险，并且，还计划将于8月停售另一款主力险种“智盈人生”。　

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