适当补充商业保险可以有效提高养老效率

　　理财人物

　　李小姐来东莞6年，房产：在东莞有一套房，40万房款已付；一个铺位，在2012年之前归开发商出租，贷款16万元、5年按揭；珠海房产一套出租，租金15200元/年。

　　存款：无。收入：25万元/年，不是很稳定。有车：一台，8万元。4万元入市的股票被套。

　　家庭情况：儿子12岁，无保险和教育基金；老公：有一份保险，年缴4000元交20年，其中一项重大疾病年缴648元交20年，最高保额6万元，不退本金，计划明年用12万元装修房子。

　　理财目标

　　规划小孩的教育基金，做一些稳妥的投资。

　　本期连线理财师——信诚人寿国际认证财务规划师吴文线

　　理财分析

　　从目前李小姐的资产负债情况来看，资产负债率不到14%，偿还能力比较强；固定资产所占比例相当大，超过了96%；没有存款，股票被套，就资产的分布状况而言，固定资产偏高，流动资产偏低。

　　李小姐的短期目标是明年想拿12万元来装修房子、中期目标为孩子教育基金方面做准备、长期目标为自身与爱人养老。

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