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从1997年开始实施的现行养老金制度，今年起将迎来缴满15年并到退休年龄的第一批“中人”（1995年12月31日及以前参加工作，缴费年限满10年及以上的参保人员），个人账户养老金开始全面兑付。
据西北大学公共管理学院副教授、社科院社会保障实验室专家张盈华测算，如果按照2001年以后全国社保基金投资收益计算，在此之前的投资收益按照一年期存款利率计算，从1997年至2012年，个人账户养老金投资可以得到超过5000亿元的收益。
上述收益分摊到每个参保满15年、今年60岁退休的人身上，个人账户养老金余额可以提高1/3。
不过，实际情况是过去的15年内，中央没有对个人账户基金出台任何实质性的投资运营办法，上海社保案后，地方更是对个人养老金投资避而远之。大量结余养老金存在银行活期账户上，被通胀吞噬。
根据审计署的数据显示，2011年基本保险累计结余中的31%、新农保、城居保和城乡保三项保险累计结余中的55%都是活期存款。
同期的全国社保基金收益却远超CPI。
全国社会保障基金理事会6月底发布的《2012年全国社会保障基金理事会基金年度报告》显示，虽然历经2008年的亏损，基金自成立以来的年均收益率仍达到8.29%。
全国社保基金现有两项资金托管：一是2006年受托管理13个个人账户做实省份的中央补助资金；二是去年3月受广东省委托投资运营1000亿元基本养老金。
我国的养老金实行个人账户与社会统筹相结合制度。
张盈华告诉本报记者，目前个人账户已经是“空账”，因为原本应该完全积累的资金，被用于发放当期养老金，而应该投资的，就是由财政补助后所形成的2.4万亿基本养老保险基金累计结余。
她还建议，这2万多亿元资金的投资运营，应当将投资收益计入个人账户，并用于提高账户所有人未来的个人账户养老金。
目前，企业按20%的缴费、个人按8%的缴费以及政府的补助加总起来，发放的养老金仅相当于当前社会平均工资的44%。而养老金之所以无法投资，两个主要的障碍就是“全国统筹”和“个人账户空账”，其中，个人账户只享受2%-3%的活期利息收益，个人和政府做实账户的激励严重不足。
从2001年辽宁省成为第一个做实个人账户试点至今已有12年，个人账户做实也扩大到13个省，可是截至2011年，做实的基金仅有2703亿，空账额的增长率远高于做实额。
张盈华建议，如果要推动基本养老保险基金投资运营有实质性的进程，就得避开这两个阻碍，而比较现实的选择就是建立地方委托运营、中央集中投资的投资体制。
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