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住房公积金“劫贫济富”性质难改有以下几点原因
住房公积金“劫贫济富”性质难改有以下几点原因
公家的钱，不发白不发；私家的钱，发了影响竞争力
在设立劳动和社会保障制度之初，只将“五险”（养老、医疗、失业、工伤、生育保险（放心保））确定为强制缴存，“一金”（住房公积金）则是用人单位和劳动者之间商定缴存，不属于强制缴存范畴。这为后来的公积金“劫贫济富”埋下了祸根——因为这种弹性的规定，对国有单位和私人企业主的影响是截然不同的。对于国有单位的管理者来说，钱不是自己的，而是公家的，高额公积金是不发白不发。对于私人企业主来说，钱是自己的，给员工发多了，留给自己的就少了，同样的劳动力成本，如果要把一部分比例用作住房公积金，那么账面工资势必会下降，这肯定会影响企业在招聘时的吸引力——因此住房公积金当然是能不发就不发。
目前住房公积金政策不是一个住房保障制度，而是一个住房金融制度
住房公积金的基本作用是为购房人士提供低息贷款，这看起来像是一个住房保障制度，但这很可能只是一个错觉。国务院在2002年制发的《关于进一步加强住房公积金管理的通知》虽然提到“住房公积金制度对……改善中低收入群体居住条件等发挥了重要作用”，但并没有明确说明公积金制度的目的就是为了住房保障。《住房公积金管理条例》第一条规定：“为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定本条例。”换言之，公积金政策主要目的还是为了推动房地产行业的发展。毕竟，市场化改革后，无论对什么人来说，商品房都是一笔较大的开支。“低息贷款”显然并不是专门为低收入人士准备的。
这就是为什么国家规定，职工缴纳的住房公积金按年利率1.21%计息，缴存者利息所获甚微。而住房公积金中心将公积金存在银行的年利率是2.33%，公积金中心看似仅仅“赚”了1个多百分点，但这一部分利差，连同公积金中心购买国债的利息收益和发放公积金贷款的利差收益，构成公积金的增值收益，根据《住房公积金管理条例》第29条的规定，它不归缴存人所有，主要归政府财政。至今，全国住房公积金增值收益的净额为数百亿，尽入地方政府的袋囊中，投入本应由政府财政全额承担的廉租房的建设中，政府对住房公积金增值收益的盘剥减轻了自己的财政负担。据估算，十二五期间，扣除风险准备金和管理费用后，全国住房公积金增值收益约为1400亿元，将悉数归于政府。
与此同时，根据央行的规定，五大国有商业银行享有接受公积金低息存款的特权。公积金存在银行的年利率是2.33%，而银行利用公积金存款对外发放商业贷款，贷款利率一般高于7%，银行在公积金项目上的营利约为5%。据王涌教授去年估算，公积金缴存余额2万多亿，银行获利应为1000亿。2012年国有商业银行的存贷款利差总利润是1万亿，住房公积金至少贡献了10%，如果废除住房公积金制度，国有商业银行将有“丧子之痛”。
公积金制度管理的低效，正是因为公积金已经成为一碗“唐僧肉”
2004年以前，全国有2577个住房公积金管理中心，直到2004年底才在国务院的要求下调整收缩至344个管理中心。但据最近的媒体调查，公积金管理机构实际仍有606个，超编两百余个。并且，为了维护公积金管理账户，每个管理中心都有自己的系统，每个动辄花费数百万元到上千万元，每年还有几十万、上百万元的升级维护费用。很多公积金账户不受监管控制，遗留出大片“自留地”，给寻租腐败以及其他不合理行为提供了巨大空间。维护那么多不受控制的公积金系统，花的钱却完全不受监督。西部某省一位住房公积金管理中心主任表示，2012年刚刚投资400多万元进行了公积金管理系统升级，但才两年多，“系统的硬件就不够用了，还需要追加巨资投入”。
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