公积金越多并不意味着将来贷款额度越高

公积金越多并不意味着将来贷款额度越高

   住房公积金与我们的日常生活息息相关。因为，大部分的人都在为了房子车子奋斗终身。去年下半年开始，全国很多地区都调整了公积金缴存基数，缴存基数提高了，每个月缴存的公积金变多了，公积金账户里的钱自然也变多。那有人就问了，公积金账户里的钱变多了，以后买房的时候，是不是就能贷更多的钱了？想必很多人的回答都是：那不是必须的吗？但其实，并不是这样的。

　　通常来讲，“公积金贷款额度是余额的15-20倍”，这是广大购房者普遍认可的一种说法，因此很多人不管什么情况下都不敢提取公积金，生怕影响今后公积金贷款。但事实是，这一说法并不准确，公积金贷款额度与众多条件都有着千丝万缕的联系。比如说，个人征信问题，举个例子，小明和小刚入职同一家公司三年，期间小明从未有过提取公积金记录而小刚则因为租房提取过一年公积金；但另一方面，小明近一年内有三次信用卡逾期，而小刚则保持着完美的个人征信，在这种情况下，即便是小刚公积金余额不如小明，但由于征信问题，小刚或许会贷出更高的额度，小明则面临着额度被降低甚至是被拒贷的风险。

　　这一点大家应该都能理解。除此之外，各地对于公积金贷款额度审批的标准也是各不相同。在一些城市，公积金账户余额对额度可能并没有直接影响。比如，北京地区贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。根据月收入和月缴存额、借款年限计算贷款额度，理论上最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额，其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例。可能有些观众朋友们听的有点懵了，但有一点大家应该都注意到了，在这个公式里面并没有出现公积金账户余额这个因素，也不存在它能唯一决定数值的因素。

　　而当你在买房的时候，还需要根据首付款、房屋评估价值计算实际可贷款的额度：目前北京地区首套房首付为35%，那么可以申请的贷款额度最高不能超过房屋评估值的65%。除此之外，所购房屋的面积也会影响贷款额度。目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房的申请人(个人或者夫妻)，住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。类似的，上海市申请住房公积金，可贷额度取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

　　从北京和上海的例子中我们就能看出，公积金余额并不会直接起到影响贷款额度的作用，如果有公积金贷款买房打算的朋友切勿将余额看的过重，毕竟影响贷款额度的条件有多方面，想要贷到更高的额度需要我们做出更多的努力。不过要提醒一点，有的地区有要求要连续一段时间缴纳公积金才可以申请公积金贷款，具体可到相应的住房公积金管理中心查询。

   住房公积的多与少，都应该有一个对照显示才行。举个例子来说，全国的物价都涨了，你涨得那点儿工资还算增收吗。其实，住房公积金也受国家经济上涨的影响而上涨。这个的确不能单单靠住房公积金贷款额度的多少来决定。此外，我国的社保政策也在决定着住房公积金的升降。不论，住房公积金涨或不涨，真正对群众有益的的社保政策才是好政策。