公积金贷款：门槛又低了，职工家庭实惠更多了

　　从今年9月16日起，我市住房公积金贷款政策又有重大调整。无锡市住房公积金管理中心下发的《关于调整住房公积金最高贷款额度等规定的通知》从9月16日起正式施行，其中对住房公积金贷款的最高额度将进行调整，各档次的最高贷款额度均提高5万元，夫妻双方共同申请住房公积金贷款的，最高限额由现行的35万元提高到40万元，同时还放宽了公积金贷款对第二套房的限制，原已办过公积金贷款并已还清贷款的职工如再购房时，不论第一套房的面积大小，均可第二次申请公积金贷款，但对第三次公积金贷款尚未开放。无独有偶，中国人民银行宣布，从9月16日起，商业住房贷款利率降低，公积金贷款利率也相应降低。公积金贷款政策为何放宽，放宽后又将带来何种影响？本次民生对话视频直播室邀请到了无锡市公积金管理中心江阴分中心主任黄美华，请她为大家全面介绍住房公积金新政。

　　关键词：送惠于民

　　市民李萍：住房公积金贷款政策放宽的背景是什么？

　　黄美华：此次公积金贷款政策适度放宽，主要是为了更加充分发挥住房公积金在增强职工购房支付能力方面的作用，加大对中低收入职工家庭改善住房条件的支持力度，切实减轻职工购房负担，促进我市房地产业的健康稳定发展。同时，也充分考虑了目前的房地产市场现状和住房公积金资金状况后作出的政策调整。

　　对于江阴市民来讲，这个政策来得非常及时，因为早在前两年我市房地产市场“虚火过旺”时，江阴市政府便已未雨绸缪，着手开展全市范围的住房公积金扩面工作，一方面可以让更多的职工受益于住房公积金制度，同时也利于应对汹涌的贷款潮可能带来的公积金贷款资金不足的窘境。经过两年的努力，扩面工作收到了明显成效，全市已累计扩面逾50000名职工，扩面的顺利推进也最大限度地保证了住房公积金贷款资金的充足，但资金的过度充足同时也带来了“甜蜜的烦恼”。去年以来国家对房地产市场的从紧调控，楼市趋冷，公积金贷款政策也同时进行了一定的收缩，导致我市住房公积金的利用率开始了不可避免的下滑，过多的资金开始沉淀在银行，不利于充分发挥住房公积金的互助作用。因此，此次公积金贷款政策的放宽，完全可以视作是一场及时雨，有利于提高我市住房公积金的利用率，让更多的职工得到尽可能多的实惠。

　　关键词：优势明显

　　市民单一青：公积金贷款利率与商业住房贷款利率同时降低，公积金贷款的下降幅度如何？与商业住房贷款相比，有哪些优势？

　　黄美华：此次贷款利率调整，公积金月利率调整如下：1—5年，从原来的3.975‰下调为3.825‰；6—30年从原来的4.35‰下调为4.275‰。本次政策调整后，住房公积金贷款政策相比于商业银行住房贷款的优势将更加明显，例如职工办理一笔40万元30年期的贷款，公积金贷款足足可比商业贷款节省246096元利息支出，相比于政策调整前的35万元公积金和5万元商业的组合贷款，也可多节省38808元利息支出。因此，本次贷款额度的上调对职工来说是非常实惠的，尤其是对那些因二套房限制而不能办理公积金贷款的人来说，更是喜讯。

　　关键词：职工受益

　　网友我爱小猪：谁将从公积金贷款政策调整中受益？

　　黄美华：我市实行住房公积金制度15年来，住房公积金为我市职工提高住房消费能力和改善住房条件提供了巨大的资金支持，截至8月底，已经累计向15544户职工家庭发放了27.29亿元住房公积金贷款，同时带动商业银行组合贷款共783户1.23亿元，累计支持职工购房面积180.38万平方米，累计回收贷款本息13.63亿元，住房公积金贷款余额15.7亿元，住房公积金使用率一直稳定在80%左右，为我市职工解决住房问题提供了强有力的资金保障。

　　关键词：推动扩面工作

　　网友江静海平：从去年开始，我市开展公积金扩面工作，这次贷款政策调整对扩面工作有何积极影响？

　　黄美华：效应不仅仅体现在贷款或刺激楼市本身，对我市的住房公积金扩面工作也具有明显的推动作用，政策的上调无疑加强了公积金政策对普通职工的吸引力。去年扩面以来，光扩面新增的职工在满足贷款条件后，已累计有153户办理了逾3600万元公积金贷款，可见在扩面过程中，最深入人心的就是公积金贷款的巨大政策优势，而此次上调再次放大了这一优势，因此，新政对吸引更多的企业和职工参加住房公积金制度的作用不言自明。

　　关键词：避免五大误区

　　市民翁璇：公积金政策放宽，是否意味着该政策的全方位调整？

　　黄美华：此次公积金贷款政策的放开并非是一次全方位的调整，涉及到公积金贷款的其他一些政策并未作相应调整。因此，有必要在此作提示，以免职工日后在办理公积金贷款业务时走入误区。

　　1、各贷款档次的最高可贷比例并未变，以商品房为例，一人最高还是只能贷到房价的60%，只有夫妻两人都正常缴纳公积金才能最高申请到80%，同时最高可贷比例仍然必须和各档次最高可贷额度相结合，贷款额不能突破其中任何一项。

　　2、本次调整并未涉及首付款比例的下调，因此，购买90平方米以下的住房时，仍然是首付款比例不得低于20%，购买90平方米以上的住房时，首付款比例不得低于30%。

　　3、住房公积金仍然不能用作首付，但职工在付了首付后，可凭购房合同和首付款发票办理提取，实质上和用作首付并没差别。

　　4、上调贷款额度不影响职工每年全额利用公积金余额抵冲贷款本金，职工不用担心会像个别其他地方一样对公积金余额作一定比例留存后方可用于抵冲，冲贷仍然采用年冲而不是月冲。

　　5、贷款申请条件并未放宽，只有连续足额缴满六个月的职工才可申请公积金贷款，贷款申请手续和担保保险手续一切如常，仍然是在江阴分中心一站式服务，暂无调整。