白银市住房公积金管理中心2016年住房公积金财务收支情况说明书

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2016年住房公积金财务收支情况说明书

一、住房公积金归集

2016年全市计划归集住房公积金84600万元，实际归集100343.89万元（其中：市本级45914.23万元、会宁管理部16442.62万元、靖远管理部15992.16万元、景泰管理部11099.84万元、平川管理部10895.04万元），完成预算的119%，比上年归集额82305.42万元增加18038.47万元，增长22％，主要原因是缴存单位缴存基数调整。

二、住房公积金运用情况

（一）住房公积金提取

2016年全市职工住房公积金提取计划为66700万元，实际提取住房公积金64895.52万元（其中：市本级31115.68万元、会宁管理部8874.43万元、 靖远管理部9817.68万元、景泰管理部8353.28万元、 平川管理部6734.45万元），完成预算的97%，比上年实际提取83953.92万元减少19058.40万元。主要原因是年度内提取住房公积金余额冲还住房公积金贷款、用最近五年内办理的房产权属证明提取住房公积金等政策2014年末开始执行，以前年度存储余额基本在2015年已提取，本年提取的只是当年归集额，所以提取资金量减少，当年提取额占归集额的65%。其中：(1)职工购建房提取额32846.34万元，占提取总额的51％；(2)职工离退休等提取额9386.42万元，占提取总额的14％；（3）偿还购房贷款提取额15670.38万元，占提取总额的24％；（4）租房提取额2912.75万元，占提取总额的4%；（5）调离本市提取2337.01万元，占提取总额的4％；（6）其它提取额1742.62万元，占提取总额的3％。

截止2016年底全市住房公积金归集余额为333511.24万元（其中：市本级165938.51万元、会宁管理部49045.72万元、 靖远管理部43239.44万元、景泰管理部38007.82万元、 平川管理部37279.76万元），比上年归集余额298062.87万元增加35448.37万元，增长12%。全市定期存款余额为57470万元，比上年末68344万元减少10874万元。

（二）住房公积金贷款

--贷款发放。2016年全市住房公积金个人贷款发放计划为75000万元，实际为3819户职工个人发放住房公积金贷款111671.7万元（其中：市本级59958.8万元、会宁管理部15355万元、 靖远管理部17710.7万元、景泰管理部11379.3万元、 平川管理部7267.9万元），完成年计划的149%，比上年实际放贷87221.9万元增加24449.8万元。主要原因：一是住房公积金贷款政策持续调整，职工贷款申请门槛降低、贷款额度提高；二是本年住房市场相对活跃，职工购房需求旺盛。

--贷款回收。2016年全市住房公积金贷款回收计划为41000万元，实际回收职工住房公积金贷款37671.29万元（其中：市本级16419.5万元、会宁管理部6604.59万元、 靖远管理部7761.6万元、景泰管理部3584.46万元、 平川管理部3301.14万元），完成计划的92%，比上年实际回收47741.54万元减少10070.25万元。主要原因是年度用住房公积金余额冲还贷款政策2014年末开始执行，以前年度累计余额基本在2015年已冲还，本年冲还当年归集额，所以还贷资金减少。

截止年底，全市住房公积金贷款余额为293813.58万元（其中：市本级137096.58万元、会宁管理部51582.44万元、 靖远管理部59492.42万元、景泰管理部26397.66万元、 平川管理部19244.48万元），个人贷款余额比上年末增长34%，个贷率为88%（其中：市本级83%、会宁管理部105%、靖远管理部138%、景泰管理部69%、 平川管理部52%）。

三、住房公积金收支及分配情况

--住房公积金业务收入

2016年全市住房公积金业务收入为10956.91万元，比上年实际业务收入11734.60万元减少777.69 万元，完成预算收入10200万元的107 %。其中：（1）委托存款利息收入2394.38万元，比上年实际收入3345.99万元减少951.61万元。减少的主要原因是本年度存量资金减少3.86亿元，存款利息收入大幅下降；（2）委托贷款利息收入8562.53万元，比上年实际收入8388.61万元增加173.92万元，主要原因是2015年贷款利率相继4次下调，利率从4.25%下调至3.25%，存量贷款仍执行以前利率，本年度所有贷款利率按目前3.25%执行，所以贷款利息收入没有随贷款量的增长同比率增长。

--住房公积金业务支出

2016年全市住房公积金业务支出为5816.33万元，比上年实际业务支出6113.37万元减少297.04万元，完成预算5550元的110 %。其中：（1）住房公积金利息支出4687.34万元，比上年实际支出5547.21万元减少859.87万元。主要原因是2015年初职工付息利率2.35%，今年职工付息利率已下降至1.5%，职工付息的业务支出按年初利率预算计提，所以今年业务支出下降；（2）住房公积金归集手续费支出383.94万元，比上年实际支出309.12万元增加74.82万元。主要原因是本年归集总量增加；（3）委托贷款手续费支出242.25万元，比上年实际支出250.68万元减少8.43万元，主要原因是未付本年项目贷款手续费用；（4）靖煤借款利息及其它支出270.96万元，比上年实际支出6.36万元增加264.6万元，主要原因是向靖煤分中心的借款上年末12月到位5000万元，付息不到一个月，本年元月又到位5000万元，全年付息；（4）银行借款利息支出231.83万元，建行借款1亿元6月18日到位，工行借款0.18亿元11月18日到位。

--住房公积金增值收益

2016年实现住房公积金增值收益5140.58万元，比上年实际增值收益5621.23万元减少480.65万元，完成预算4560万元的113%。主要原因：一是存贷款利率降低，利差缩小，收益减少；二是贷款量猛增，存量资金减少，存款收益降低；三是银行融资利率高于中心为职工放贷利率，需要中心贴息，收益减少。

--住房公积金增值收益分配情况

根据市房委会《关于<住房公积金贷款风险准备金的提取>的批复》（市房委会发[2006]04号）的规定，按照当年个人贷款总额的1%提取贷款风险准备金1116.72万元；根据市财政局《关于对市住房公积金管理中心2016年度管理费用预算的批复》（市财综发 [2016]19号）的批准，上缴住房公积金管理机构管理费用780万元，其余3243.86万元作为城市廉租住房建设补充资金，待决算审批后减除2016年已预缴的2720万元，其余全额上缴财政部门，比上年实际计提4119.01万元减少875.15万元。本年度廉租房补充资金减少的原因是增值收益比上年下降480.65万元，提取的风险准备金比上年增加244.5万元，管理费用比上年增加150万元。本年末累计计提城市廉租住房补充资金17970.87万元。