商业贷款和公积金利率有哪些差别？

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公积金五年以上最低年利率3.25%，商业贷款五年以上最低年利率4.9%，为什么公积金贷款比商业贷款利率低呢？这是因为公积金贷款是“不以盈利为目的”的政策性贷款。

两者利率差别可以看这张表：

2015年10月24日金融机构人民币存贷款基准利率调整表

单位：%

最新年利率

调整前年利率

活期存款

0.35

0.35

整存整取定期存款

三个月

1.1

1.35

半年

1.3

1.55

一年

1.5

1.75

二年

2.1

2.35

三年

2.75

3

各项贷款

一年以内（含一年）

4.35

4.6

一年至五年（含五年）

4.75

5

五年以上

4.9

5.15

个人住房公积金贷款

五年以下（含五年）

2.75

2.75

五年以上

3.25

3.25

除了利率不同外，还有什么区别呢？

1.贷款比例不同

借款人首套购买一套普通住房，商贷最多可贷65成，而纯公积金贷款首套最多可以贷到8成，最高可贷120万。

2.贷款流程不同

商业贷款要在办理过户之前签贷款合同，公积金贷款（国管）是在办理过户之后签贷款合同。

3.审批时间不同

商业贷款大约10--15个工作日，公积金贷款大约需要30个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

4.贷款来源不同

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

5.使用人群不同

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

6.利息用途不同

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

7.审批机构不同

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

8.年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

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