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随着房地产市场的高速发展，居民购房的不断增加，要求办理个人公积金按揭贷款的客户越来越多，现将有关个人公积金按揭贷款办理及还贷的相关知识作以下介绍：
一、办理个人公积金按揭贷款的流程
1、客户因购房（装修、建房）需办理个人公积金按揭贷款的，首先要向公积金管理中心提出贷款申请，并提供相关资料。
2、公积金管理中心根据客户的申请，对申请人的贷款资格等进行审查同意贷款后，即委托银行办理贷款。
3、委托银行根据遵义市公积金管理中心的委托书与借款人签订借款合同，办理完相关抵押登记手续后予以放款。
二、办理时应注意的几个问题
1、目前根据遵义市公积金管理中心的规定，个人公积金按揭贷款的还款方法是采用“等额本息”还款法。即除第一次和最后一次还款外，客户每月的还款金额是固定的（如遇人民银行利率变化，借款期限在一年以上的，自下年1月1日起，调整月缴额，执行新的贷款利率和罚息利率）。
2、还款方式，客户办理个人公积金按揭贷款时可选择委托银行扣款和柜面还款两种方式。
（1）委托扣款方式，指借款人在签订借款合同时，选择了委托扣款方式还款，借款人每月只需将还贷所需金额的存款存入指定的个人存款账户中即可。目前建设银行每月委托扣款的日期是12、22、28号。
（2）柜面还款，即借款人必须每月到贷款银行营业柜台办理还款手续。
3、借款人首次还款额的计算：根据借款合同的约定，“首次划款当月的利息在首次扣款日（即次月的12日）与次月还款额一并收取”。例如：借款人张三于2005年1月10日在建设银行办理了10万元个人公积金按揭贷款，贷款期限为10年，贷款月利率为3.675‰，张三的首次还款应为2月12日，还款金额为1301.6元，计算公式如下：
首次还款额=首次划款当月利息（即1月10日至1月31日共计22天的利息）+每月的等额本息还款额=100000元?鄢22（天）3.675‰/30+1032.10元=269.50+1032.10=1301.6元。
4、关于罚息的计算：
借款逾期的，罚息利率是在贷款利率水平上加收30%。罚息包括逾期本金罚息、呆滞本金罚息、应收利息罚息和催收利息罚息。当全部贷款没有到期前，在贷款还款时和贷款形态转列时（当客户未按期还款，其应还贷款于次月转列为逾期贷款；当贷款逾期超过90天时，称之为呆滞贷款）计算罚息。罚息的计算如下：
逾期本金罚息=逾期本金×逾期天数×（逾期月利率÷30）
呆账本金罚息=呆账本金×逾期天数×（逾期月利率÷30）
应收利息罚息=应收利息×逾期天数×（逾期月利率÷30）
催收利息罚息=催收利息×逾期天数×（逾期月利率÷30）
拖欠本金=逾期本金+呆滞本金
拖欠利息=应收利息+催收利息
5、关于提前还款
借款人需提前还款的，须提前5日向贷款银行提出申请，并到营业柜台办理；提前部分还本的，提前部分还款金额必须为月均还款额的6倍以上。
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