保险不是万灵丹 保险产品的三“不保”

　　无忧保早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。

　　很多人对于保险产品抱有“错觉”：既然称为保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱，这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由，这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。

　　保险能提供风险保障，是指对于可测量的风险，如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量，也就无法提供保障。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险，上个世纪末，日本有7家保险公司因为投资失利而关闭。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险了。

　　投资类保险产品都有一定的购买费用成本，与基金等投资产品相比，费用仍然较高，比如，投连险和万能险一次缴清的初始费用，人民币5万元及以下部分最高可以收取10%，5万元以上部分最高可以收取5%，此外还有手续费、管理费等，这些前期费用要高于基金等理财产品1.5%左右的手续费，对此要有充足的心理准备，不要以为投入的资金全部进入个人账户，实现增值。

　　还要考虑退保的成本，如果退掉现有保险，会退还现金价值、扣除手续费等，损失较大。

　　从分红险开始，关于银保产品误导的消息不绝于耳，既然是以投资为主，最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。另外，有销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金，企图遮盖这些保险的费用问题。对此，监管部门已经发出警示称，投连险不能等同于基金。其实，银保产品的收益率还是有章可循的，可与银行利率、股市投资收益率等参考，不可能太离谱。

　　还有，投资类保险产品的保障功能并不充足，即便销售人员介绍有多少保额的保障，也要看清实际保额和保障范围，并且落实到合同上面。否则很容易形成“保险真空”，以为自己投保了保险，实际上保险却发挥不了作用。

了解详情请咨询: 4001118900