退保要在犹豫期内 三技巧让保险买得更“保险”

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　　保险可以说是我们日常生活中密不可分的伙伴。它在事故发生后为我们撑起了一把特别的保护伞。然而，保险在普及的过程中，也遭受不少诟病，比如拒赔、流程慢、霸王条款等等，都让投保人是又爱又恨。那么如何才能买到一份让人放心的保险呢？专家称要注意以下三种情况，这样可以减少很多不必要的损失。

　　存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能打掉牙往肚子里咽。“其实，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。”某险企理赔部负责人表示， “犹豫期退保，最多损失10元工本费。”她举例子说，一位客户今年1月知道误买保险后，她第一时间与家人进行了商量，决定退保。由于在10天的犹豫期内，张女士只损失了10元钱工本费。 “大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款！”一般长期人身保险产品都设有犹豫期。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。

　　去年12月，做生意的陈先生在某银行存款时将10万元钱误买成保险。今年5月，陈先生需资金周转，情急之下，他想找出保险单，到保险公司退保，来换取一些现金，可是保险公司告诉他，此时退保，大约要损失20%。后来，保险人士建议他，“如果是临时急需资金，不妨申请保单贷款！” 这种贷款的额度按照保单的现金价值折算，一般可以贷70%左右。而借款利率一般以银行的贷款利率为准，借款期限通常为6个月。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响。办理保单质押贷款的手续比较简单。投保人只需携带保单和身份证原件，前去保险公司办理即可。

　　金先生本想只买一年的意外伤害保险，不料到期后在没有提醒他的情况下，依旧被保险公司从银行卡上直接划走保费，又“被保险”一年。去找保险公司，保险公司给出的解释是，合同中规定有“自动续保”条款。

　　的确，不少保险公司的消费型保险都有类似的条款存在。专家表示，自动续保主要体现在主险的附加险上。因为主险是长期的而附加险是一年期的，在第二年的时候，如果客户不提前向保险公司提出要终止该附加险的话，只要客户账户里有足够的钱，保险公司就会主动将主险和附加险的钱扣去。保险专家提醒投保人，如果第二年不想续保，应提前通知保险公司申请终止合同。若是有心一直投保，则应该在账户内留足够的钱缴纳保费，以免因扣款不足而脱保。

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