重疾险组合投保保障多 健康保险早买更划算

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　　近年来，医疗费用在人们日常花销中所占的比例越来越高。对消费者来说，在参加社会基本医疗保险的基础上，根据自身年龄、健康状况、收入状况等选择合适的商业健康保险，能为自己的幸福生活多添一份保障。

　　重疾险组合投保保障多

　　据悉，健康保险主要有医疗保险、疾病保险、长期护理保险等险种。重大疾病保险是健康保险中疾病保险产品的一种，它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。

　　为充分发挥重疾险的保障功能，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确25种重大疾病的名称及疾病定义。一般的重疾险需包含《规范》中规定的6种必保重疾，其它病种由各家保险公司根据消费群体的不同来增加。

　　目前在售的重疾险以主险单独销售或作为附加险与主险搭配销售的形式进行销售，以后者居多。例如，终身寿险附加重大疾病险，有些产品还附加住院医疗保险和住院津贴等。这种组合式投保的保障全面，确认患有重大疾病后可领取重疾保险金，且补偿住院治疗护理费，未出险则可领取寿险保险金。

　　健康险早买更划算

　　云南保监局提醒，和购买其他保险产品一样，投保重疾险要根据身体情况和经济情况，合理选择险种和保额，并认真阅读保险条款，如实填写告知内容。像重疾险这样购买年龄段相对较长的健康保险，最好选择身体健康的时候及早进行购买，保费低保额相对也较高。如果申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品做出加费、责任除外甚至拒保的决定。

　　重疾险设有健康观察期，首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用保险公司不予赔付，重疾险的观察期一般为90天、180天、一年。主要是为了对投保人的健康状况进行筛查，防止出现带病投保的情况。投保人在购买重疾险时，要注意观察期期限，了解保障的实际开始和结束时间。

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