五类“房奴”不宜提前还贷

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　　临近年底，手上有点闲钱的“房奴”又在盘算着提前还去部分贷款，可以省利息。的确，这几天南昌多家银行个贷中心也比往常更热闹，咨询和办理提前还贷的市民多了起来。银行工作人员预计，12月中下旬将会迎来提前还贷的高峰。

　　提前还贷市民比平时多三成

　　“提前还贷需要准备哪些材料”“我想取出公积金账户中的钱来提前还贷，该怎么操作”“我还贷5年多了，提前还贷划得来吗”……26日上午，在南昌市苏圃路某银行内，5位市民正围着客户经理咨询提前还贷的相关事宜。而在阳明路另一银行的个贷中心，填写材料、办理手续的市民也排着队，大厅里明显比一个月前更为热闹。

　　市民廖女士办完相关手续，往账户里存入6万元后，重新拿到了一份还款计划书。“你看，从下个月起我还是还款3600元左右，但最后还款期从2030年4月提前到了2026年6月。”廖女士说，可以少做近4年“房奴”，想想都开心。

　　“每到年底，就会有一批客户选择提前还贷，今年也不例外。”银行工作人员告诉，从本月开始，咨询和办理提前还贷的客户多了起来，特别是进入下旬以后，客户比平时多了三成以上。

　　12月中旬迎来提前还贷高峰

　　每年1月1日，大部分商业银行都将根据新的贷款利率对存量房贷客户利率进行调整，因而不少市民会选择在1月1日之前提前还贷。

　　“跟往年一样，今年集中提前还贷的高峰期会在12月中下旬出现。”采访中，多位银行工作人员告诉，特别是手上有闲钱又没有找到合适投资渠道的市民，一般都会在这个时间段提前还贷。不过，需要提醒这部分市民的是，近期就可以前往银行办理手续，不要都集中在12月中下旬，以免因积压而造成不便。

　　五类“房奴”不宜提前还贷

　　“虽然提前还贷可以少还一部分利息，但如果能够把握投资机会收益超越房贷利率，就可以考虑放弃提前还贷。”银行工作人员表示，有五类“房奴”不宜选择提前还贷，第一类是基准利率享受7折～8.5折的购房者，由于已享利率优惠，选择提前还贷后，有的银行会取消利率优惠；第二类是等额本金还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；第三类是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义不大；第四类是投资收益高于贷款利率的投资人士，比如短期内有收益项目可投资的；最后一类是不久后还将向银行贷款的购房者，现在若把钱一下还进了银行，等再去银行申办贷款时难度比较大，即使能够办到贷款，利率也将上浮10%～30%。

　　申请提前还贷前看清协议内容

　　在采访中了解到，部分银行对于提前还贷客户设置了一定的条件，比如要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，否则需要缴纳一定的违约金，这就需要市民在还贷之前看清相关协议内容。

　　另外，无论是在合同期内还完贷款的还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记，拿着还款凭证领回产权证、买卖合同等，这样才算拿回了完全属于自己的产权证。如果只做了抵押登记，还完贷款之后，还需要进行一个撤销抵押登记的程序——即购房者和银行办完结算手续后，前往房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章。（信息日报 黄培红）

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