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公积金贷款，二套房首付比例不得低于70%，“首套房”认定从严执行，最低生活费调高一倍多……在“京十九条”落地之后，北京公积金中心率先表示调整信贷调控政策，并发布《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》（以下简称“通知”）。政策内容显示，购买二套房申请公积金贷款时，首付比例不低于70%。北京市网签系统将完成升级重新开始工作，而公积金贷款政策也将从这个节点开始按照新政执行。
二套房首付上涨一成
“通知”中称，将严格执行《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房[2010]83号）的规定。从贷款首付款比例方面，第二套住房贷款首付款比例不低于70%。
此前，北京市执行的是二套房公积金贷款，首付比例60%的政策。对此，链家地产研究部张旭表示，公积金二套房的首付比例差异化上调，相当于明确了“认房又认贷”的二套房判定标准。同时，上调二套房首付并没有一刀切，对于合理的改善性需求给予一定的保护，仍可按60%首付执行。从当前的需求结构来看，真正影响市场的并非是二套房首付比例由60%提高到70%，而是“认房又认贷”的二套房认定标准。
首套房已卖二套首付六成
新政策为出售自住房，又购买自住房的改善型需求家庭开了绿灯。对于北京市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示无房，但通过中国人民银行征信系统、北京住房公积金管理系统查询，有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，仍执行贷款首付款比例不低于60%的政策。
对此，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示，目前北京在二手房贷款时商贷与公积金的借款人的使用比例为6：4，也就是公积金贷款的人群占40%以上，且多以改善型刚性需求人群为主。此次公积金二套房贷款政策的调整，无疑将对这部分购房人群产生较大影响。这类人群大多此前有过贷款记录，如今仍按照60%缴纳首付，对换房人群的影响要比直接购买二套房的人小。
注意到，“通知”中没有涉及调整二套房公积金贷款利率的条款。业内人士分析认为，这意味着公积金贷款购买二套房的利率仍为1.1倍。
首套房贷款须“三无”
在“京十九条”正式发布以前，就有消息传闻北京公积金从严执行“认房又认贷”政策。只要名下有房或者有贷款记录，都被判断为要按照购买二套房执行相关首付比例和贷款利率。
在“通知”中，对于利用公积金贷款购买首套房的认定范围进一步从严。通过北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统、中国人民银行征信系统和北京住房公积金管理系统及其他尽责调查，查询借款申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录的，确定申请人“三无”才被认定为要购买“首套自住住房”。
这就意味着，如果要想享受首套房的利率和首付比例，申请人家庭成员的名下不能有房，也不能提取过公积金，不能贷过款。如果一个家庭此前全款买房，并用名下全款购买的房屋提取过公积金，之后即使再将这套房屋出售，也因为有过公积金提取记录，再购房时也要被认定为二套房。（ 耿诺）
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