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“单位在职职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，符合贷款条件规定的，就可以申请住房公积金个人贷款购房。”洛阳市公积金管理中心信贷科韩立军说。
“比如，小张一家已经有一套住房，但家庭成员都从未使用过公积金贷款，当他们购置第二套房产时，可以享受首套房的优惠利率。”韩立军说，目前，洛阳首套房公积金贷款，执行首付30%，贷款基准利率4.0%的优惠政策，而二套房则执行首付50%，基准利率上浮1.1倍的政策。
此外，夫妻双方以一方的名义取得了住房公积金首套住房贷款，离婚后，在已还清贷款的情况下，无房的一方再申请住房公积金贷款购房，还可以享受首套住房贷款政策优惠。
不过，对于个人征信报告最高逾期记录超过三期以上的，或累计逾期记录超过六期以上的，或借款申请人提供虚假信息的，将追究借款申请人责任，并停止发放个人贷款。
夫妻公积金贷款次数累计算第3次将拒贷
根据《征求意见稿》，第三套房将被公积金贷款拒之门外，中心不向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
另外，为购买二套房申请公积金贷款时，首套房屋的公积金贷款必须结清。住房套数认定，以房管部门提供的贷款职工家庭名下现有住房套数为准。
《征求意见稿》指出公积金贷款是以家庭为单位进行的，且首次明确了缴存职工家庭成员的范围，包括借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。
韩立军表示，在公积金使用上，夫妻双方的公积金将被视为一个整体，比如说，丈夫公积金账户余额不足时，可以使用妻子的账户。对贷款次数的认定，将以市住房公积金管理机构记载的缴存职工家庭贷款次数为准。“借款人及配偶单独或共同贷款次数累加计算，是为了防止使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。”他说，“不管公积金贷款在夫妻双方谁的名下，婚前婚后使用，都将被累计为家庭贷款次数。”
比如，市民小李婚前使用公积金购买一套房产，而婚后，小李和妻子想再通过公积金贷款购置房产，如果小李的妻子没有使用过公积金，该房将享受二套房利率标准，而如果小李妻子也曾使用过公积金贷款买房，那么，他们将被拒贷。
异地本地缴存时间可合并中途欠缴不得超 3个月
《征求意见稿》还提到，公积金异地缴存时间可以合并计算，也就是说，对于在洛阳行政区域以外缴存住房公积金，且转入洛阳并继续缴存的职工，正常缴存时间不满6个月(不含补缴时间)的，可凭原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算，但贷款额度的计算依据以洛阳缴存住房公积金的基数进行确定。
但是，中途欠缴(停缴)时间原则上不得超过3个月，且转移时未提取过账户余额。“工作调动后，有买房贷款需要的市民不要轻易将原工作地的公积金一次性提取。”韩立军说。
市民小许1月至4月在郑州某公司工作，连续缴纳了4个月个人住房公积金，5月至6月辞职后，郑州的公积金缴纳暂停，7月至11月入职洛阳后，重新开始缴纳个人住房公积金，连续5个月，且并未提取过。此时，小刘只需将他在郑州缴纳的公积金转移至他在洛阳的公积金账户，缴纳时间就可以合并计算为9个月。
异地缴存时间可合并，那么异地贷款能否实行呢?韩立军表示，依据国家政策，贷款发放率低于85%的城市放开异地公积金贷款，保证资金循环利用。但2015年，洛阳住房公积金贷款共发放30.95亿元，发放率达91.33%，是河南省唯一一个使用率超过85%的城市。鉴于洛阳住房公积金资金使用长期高位运行，流动性资金严重不足，尚不能满足个人贷款发放的需求，所以，异地贷款政策暂时无法推行。
夫妻一方异地缴存公积金可合并计算贷款额度
此外，对于申请贷款额度不满意的市民来说，也有一个好消息：借款人配偶在洛阳行政区域以外，正常缴存住房公积金，并提供缴存地住房公积金管理机构出具的缴存证明材料及最近6个月缴存明细的，视同洛阳缴存可与借款人合并计算贷款额度，但最高不超过40万。
比如，小李和妻子分别在洛阳和郑州工作，都连续缴纳了一年公积金，贷款额度分别为20万。当小李在洛阳申请公积金贷款时，如果能够提供妻子在郑州连续缴存6个月公积金的证明材料和缴存明细，小李在洛阳申请的个人公积金住房贷款额度能达到40万。
洛阳住房公积金贷款指南
贷款材料
1、身份证
2、户口簿
3、婚姻证明
4、根据不同情形，还需提供：
城市区
洛阳城市区公积金贷款材料
县(市)吉利区
洛阳各市县公积金贷款材料
贷款流程
1、借款人申请贷款
2、贷款初审、复审、审批
3、签订《洛阳市住房公积金借款合同》(同时市住房置业担保公司(以下简称担保公司)初审、复审、审批
4、签订《委托担保及反担保抵押合同》)
5、市房产管理部门办理房产交易、抵押登记→担保公司出具《担保声明》
6、受委托银行发放贷款
7、开发公司或借款人到担保公司领取相关合同
8、借款人按期还款。
新政策贷款费用规定(未实施)
现行中：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。
改革后：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。
贷款利率及额度
贷款额度：
洛阳市住房公积金贷款最高额度为40万元。最长贷款期限为30年。
贷款利率：
五年期以上个人住房公积金贷款利率为3.75%
五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率为3.25%
贷款偿还
等额本息还款方式：
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式：
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
